Szansa na maksymalizację zysku

Publikacja: 13.05.2013 00:18

Profil klienta:

Przedsiębiorca prowadzący rodzinną firmę (sprzedaż detaliczna artykułów RTV i AGD, 10 sklepów w różnych częściach Polski) trafił do banku, aby dowiedzieć się o możliwość finansowania dla spółki w wysokości 2 mln zł. Kryzys finansowy przyniósł bowiem znaczne załamanie rynku RTV i AGD i jego firma ma coraz większe straty (a zobowiązania z tytułu kredytów to 3 mln zł). Spółka jest właścicielem dziesięciu lokali użytkowych, jednak majątek firmy jest zamortyzowany. Właściciele firmy rozważają wręcz sprzedaż udziałów bądź majątku spółki.

Justyna Michalska, Corporate Bankier, Noble Bank

Biorąc pod uwagę wszystkie aspekty oraz potrzeby klienta, zaproponowaliśmy mu rozwiązanie składające się z kilku części.

W pierwszej kolejności to pomoc przy znalezieniu inwestora strategicznego, który zapewni ścisłą koordynację zatwierdzonych planów rozwojowych, utworzenia spółki celowej, powołanej w celu zakupu nieruchomości z zamiarem wynajmowania jej powierzchni innym podmiotom (korzystając z usług współpracującej kancelarii podatkowej, doradzono wybór formy prawnej przedsiębiorstwa jako spółki komandytowej, aby uniknąć podwójnego opodatkowania dochodów).

Bank pomógł także w znalezieniu najemców dla nabywanych lokali użytkowych (czynsz z umów najmu miał stanowić źródło spłaty uzyskanego finansowania). Kolejnym etapem było sfinansowanie transakcję zakupu nieruchomości komercyjnych pod wynajem przez nowopowstałą spółkę celową (udzielono kredytu w wysokości 5 mln zł z przeznaczeniem na zakup lokali użytkowych, oprócz zabezpieczenia rzeczowego gwarancję spłaty kredytu stanowiły cesje z umów najmu, miesięczny dochód z wynajmu w pełni pokrywał wysokość raty kapitałowo-odsetkowej).

Z uwagi na to, że generowany przychód z najmu wyrażony był w walucie obcej, a koszty związane z użytkowaniem nieruchomości w złotych, zaoferowaliśmy klientowi transakcje zabezpieczające ryzyko kursowe, dzięki którym zminimalizowano finansowe skutki wywołane wahaniami złotego.

Zaproponowaliśmy także lokowanie uwolnionych środków z inwestycji w nieruchomości w aktywa płynne. W tym celu zaprojektowano strukturę portfela inwestycyjnego, która zwiększy rentowność oraz pozwoli przywrócić właściwe proporcje pomiędzy inwestycjami w aktywa płynne lub bardziej dochodowe, ale mniej pewne.

W rezultacie klient, dzięki pozyskanym środkom oraz zaproponowanym rozwiązaniom, nie upłynniając składników majątku trwałego, spłacił zobowiązania spółki, która miała problemy finansowe. Jednocześnie zrezygnował z nierentownego interesu zajmującego się sprzedażą artykułów RTV oraz AGD na rzecz biznesu bardziej intratnego związanego z najmem nieruchomości. Zyskał także dodatkowy dochód z inwestycji kapitałowych.

Profil klienta:

Przedsiębiorca prowadzący rodzinną firmę (sprzedaż detaliczna artykułów RTV i AGD, 10 sklepów w różnych częściach Polski) trafił do banku, aby dowiedzieć się o możliwość finansowania dla spółki w wysokości 2 mln zł. Kryzys finansowy przyniósł bowiem znaczne załamanie rynku RTV i AGD i jego firma ma coraz większe straty (a zobowiązania z tytułu kredytów to 3 mln zł). Spółka jest właścicielem dziesięciu lokali użytkowych, jednak majątek firmy jest zamortyzowany. Właściciele firmy rozważają wręcz sprzedaż udziałów bądź majątku spółki.

Finanse
Polacy ciągle bardzo chętnie korzystają z gotówki
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Finanse
Najwięksi truciciele Rosji
Finanse
Finansowanie powiązane z ESG to korzyść dla klientów i banków
Debata TEP i „Rzeczpospolitej”
Czas na odważne decyzje zwiększające wiarygodność fiskalną
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Finanse
Kreml zapożycza się u Rosjan. W jeden dzień sprzedał obligacje za bilion rubli