Profil klienta:
Biznesmen w wieku 45 lat od 20 lat prowadzi firmę budowlaną. Dodatkowo od ośmiu lat zajmuje się działalnością deweloperską. Jest prezesem w obu swoich spółkach. Prywatnie jest klientem private bankingu w Noble Bank od 2010 roku, posiada między innymi produkty regularnego oszczędzania. Z corporate bankierem skontaktował się, ponieważ był zainteresowany założeniem rachunków bieżących dla swoich spółek oraz doradztwem w zakresie ich finansowania.
Karolina Bomba, Corporate Bankier, Noble Bank:
Współpracę z klientem rozpoczęłam od propozycji rozwiązań w zakresie finansowania. Spółka budowlana prowadzona przez przedsiębiorcę zajmuje się podwykonawstwem robót dla energii. Firma ma bardzo dobrą sytuację finansową oraz krótkoterminowe zaangażowanie kredytowe 100 tys. zł. Po zbadaniu sytuacji finansowej, zaobserwowaliśmy, że klient niepotrzebnie angażuje własne środki na potrzeby realizacji kontraktów, nie posiłkuje się zewnętrznym finansowaniem. Propozycją było 1,5 mln zł kredytu w rachunku bieżącym na preferencyjnych warunkach. Dzięki temu środki, które wcześniej przedsiębiorca przeznaczał na wykonanie kontraktów, może teraz zainwestować. Poza tym przedsiębiorca prowadzi też firmę deweloperską, która skupia się na budowie mieszkań i lokali usługowych. Z uzyskanego zysku spółki budowlanej, przedsiębiorca inwestuje w zakup ziemi, na której buduje budynki mieszkalne i lokale na sprzedaż. Działalność deweloperska nigdy nie była finansowana z kredytów, właściciel angażował własne środki na inwestycje. Jako lepsze wyjście zaproponowałam, by posiłkował się on kapitałem zewnętrznym. Przy inwestycjach deweloperskich wymóg zaangażowania własnych środków to 30 proc., pozostałe 70 proc. mógł zainwestować np. w obligacje Getin Noble Banku.
Wyraźna synergia obsługi klienta przez corporate i private banking poskutkowała zaproponowaniem najbardziej odpowiednich kredytów oraz produktów inwestycyjnych.
