Inwestycja jest trzyletnia, zapewnia 100-proc. ochronę kapitału.

Klienci mają dwie możliwości osiągnięcia zysku. Jeżeli w trakcie inwestycji WIG20 w chwili zamknięcia notowań ani razu nie osiągnie, ani nie przekroczy 140 proc. wartości tego indeksu z 7 listopada 2012 r., klienci otrzymają bonus równy iloczynowi wzrostu wartości indeksu od początku trwania inwestycji i współczynnika udziału w zysku.

Jeżeli natomiast w którymkolwiek dniu wartość WIG20 na zamknięciu będzie wyższa bądź równa 140 proc. tego indeksu z 7 listopada, klienci otrzymają premię równą iloczynowi kuponu w wysokości 10 proc. i współczynnika udziału w zysku.

W momencie zawarcia umowy klienci będą informowani o przedziale procentowym, w jakim ma się mieścić współczynnik udziału w zysku. Jego ostateczna wartość zostanie przekazana do wiadomości w ciągu 14 dni roboczych od zakończenia zapisów.

Ulokować trzeba co najmniej 5 tys. zł. Ale uwaga, dla osób powyżej 70. roku życia minimum to wynosi aż 20 tys. zł. Oferujący produkt nie pobiera opłaty wstępnej. Ewentualny zysk zwolniony jest z podatku od dochodów kapitałowych.

Pytanie do oferującego produkt

Dlaczego klienci w wieku powyżej 70 lat, którzy chcą zainwestować w ten produkt, muszą wpłacić minimum 20 tys. zł?

Odpowiada Weronika Dejneka, dyrektor Biura Produktów Indywidualnych w PZU Życie:

Standardowe ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia strukturyzowanego Świat Zysków przewidują, że umowa może być zawarta przez osobę między 18. a 69. rokiem życia. Produkt ten to nie tylko gotowa strategia inwestycyjna ze 100-proc. ochroną kapitału. Jest to również ubezpieczenie na życie i dożycie, czyli gwarancja wypłaty określonej sumy zarówno w razie śmierci osoby ubezpieczonej, jak i dożycia przez nią do końca trzyletniego okresu odpowiedzialności PZU Życie. Dlatego w opłacanej składce odpowiednio skalkulowana jest opłata za ryzyko, jakie ponosi PZU Życie.

W związku z dużym zainteresowaniem produktem zakup ubezpieczenia umożliwiono również osobom starszym niż wiek pierwotnie przewidziany w OWU. Ryzyko śmierci zdecydowanie wzrasta wraz z wiekiem, zatem opłaty również się zmieniają. W celu skompensowania wyższego kosztu ochrony bez pogorszenia warunków umowy, trzeba było podnieść minimalną składkę dla osób po 70. roku życia.

Zawierając umowę z PZU ubezpieczony niezależnie od wieku ma pewność, że jego życie jest chronione od pierwszych dni inwestycji, a wiek czy stan zdrowia nie wpływają na wysokość sumy ubezpieczenia.

Inne subskrypcje

Inwestycja na 5+ bis (Alior Bank)

Rodzaj: polisa na życie z UFK

Aktywa: akcje

Ochrona kapitału: 100 proc.

Podatek: jest

Opłata wstępna: 1,30 – 1,65 proc.

Maksymalna stopa zwrotu: 4,5 – 5,5 proc. (9 – 11 proc. rocznie)

Minimalna kwota: 3 tys. zł

Czas trwania: 18 miesięcy

Zapisy do: 24.10.2012

PL KBC Kapital 3 (KBC TFI)

Rodzaj: fundusz inwestycyjny

Aktywa: akcje

Ochrona kapitału: 100 proc.

Podatek: jest

Opłata wstępna: maks. 2,75 proc.

Maksymalna stopa zwrotu: 30 proc.

Minimalna kwota: 1 tys. zł