Pożary niszczą coraz więcej mieszkań

W 2012 roku strażacy gasili blisko 30 tys. pożarów budynków mieszkalnych. Oznacza to wzrost w stosunku do 2011 r. o ponad 1,6 tys. zdarzeń. Najwięcej interwencji odnotowano w województwach mazowieckim, śląskim i dolnośląskim, najmniej w świętokrzyskim oraz opolskim.

Jak zauważają eksperci, mimo że pożary budynków mieszkalnych stanowiły w ubiegłym roku zaledwie 16 proc. ze 184 tys. wszystkich pożarów, to właśnie one niosą za sobą największe zagrożenie dla zdrowia i dobytku . Jak podaje straż pożarna, dwie najczęstsze przyczyny pożarów mieszkań i domów przed rokiem to nieprawidłowe stosowanie pieców i grzejników (ponad 6 tys. przypadków) oraz nieostrożność w posługiwaniu się ogniem, m.in. niedopałkami papierosów czy niedogaszonymi zapałkami (ponad 4 tys. pożarów).

- Są sytuacje, których można uniknąć zachowując odpowiednie środki bezpieczeństwa, ale już podpalenia i awarie urządzeń, nie zależą bezpośrednio od właściciela mieszkania – zauważa Andrzej Paduszyński, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych firmy Compensa.

Wybierając polisę mieszkaniową należy dokładnie określić zakres ochrony. Przykładowo osoba mieszkająca na 7 piętrze nie ma powodu płacić za ryzyko powodzi. - Ważna jest jednak świadomość, że skutków pożaru nie sposób przewidzieć, a z tego powodu lepiej wybrać możliwie najszerszy zakres ochrony – mówi Andrzej Paduszyński.

Do ubezpieczenia domu czy mieszkania na wypadek ognia można włączyć piwnice, garaż oraz pomieszczenia gospodarcze. Podobnie ochroną można objąć wszystkie zgromadzone w nieruchomości przedmioty – od mebli, przez sprzęt elektroniczny i dekoracje (np. obrazy) oraz dokumenty (m.in. dowód osobisty czy prawo jazdy).

Druga składowa prawidłowego wyboru polisy to ustalenie wartości ubezpieczonego majątku. Sumę gwarancyjną, czyli maksymalne odszkodowanie, jakie można otrzymać należy określić samodzielnie. – Często zdarza się, że wskazana kwota jest mniejsza niż wartość domu czy mieszkania i wówczas mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem. W takiej sytuacji, jeśli zniszczeniu ulegnie cała nieruchomość, wypłacone odszkodowanie nie wystarczy na pokrycie wszystkich szkód  – ostrzega Andrzej Paduszyński.

Szacunkowy koszt ubezpieczenia mieszkania o powierzchni 60 m2 i wartości 500 tys. zł to w wariancie podstawowym wydatek 450 - 600 zł rocznie.

Jak obniżyć składkę?

W zależności od firmy, od 5 proc. do nawet 30 proc. mniej zapłacimy jeśli mamy jedno lub kilka z poniższych zabezpieczeń:

· atestowany alarm przeciwpożarowy,

· kraty stałe lub ruchome, atestowane rolety, żaluzje przeciwwłamaniowe lub szyby przeciwwłamaniowe klasy P3 bądź wyższej,

· miejscowy alarm dźwiękowo – świetlny,

· drzwi antywłamaniowe z atestem,

· alarm z monitoringiem z powiadomieniem policji lub agencji ochrony mienia,

· mieszkanie lub dom znajdujące się na terenie osiedla strzeżonego lub będącego pod stałą kontrolą pracownika ochrony,

· za kontynuację ubezpieczenia w tej samej firmie,

· za zawarcie umowy ubezpieczenia na okres dłuższy niż 1 rok lub przy zapłacie składki za cały rok z góry,

· za ubezpieczenie kolejnego lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego w tej samej firmie,

· za posiadanie innych ubezpieczeń, np. motoryzacyjnych czy na życie w tej samej firmie.

Przed jakimi zdarzeniami warto ubezpieczyć swoje mieszkanie lub dom?

· Najwięcej zniszczeń powodowanych jest przez czynniki atmosferyczne – powodzie, wiatry. Woda niszczy dom i wszystko co się w nim znajduje.

· Często występujące duże szkody mieszkaniowe wynikają z pożaru, np. w wyniku zwarcia instalacji elektrycznej.