Mocny wzrost zysków ubezpieczycieli. Odbicie po pandemii

Polscy ubezpieczyciele wypracowali w pierwszym kwartale 2023 roku 2,2 mld zł zysku netto, czyli o 190 proc. więcej niż przed rokiem. To efekt inflacji, wzrostu stóp procentowych i niższej śmiertelności.

Publikacja: 05.06.2023 15:52

Mocny wzrost zysków ubezpieczycieli. Odbicie po pandemii

Foto: Adobe Stock

Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała pierwszy kwartał na naszym rynku ubezpieczeniowym. Ocenia, że mimo wysokiej inflacji i rosnących kosztów życia nie rezygnujemy z ubezpieczania życia i majątku. Okazuje się, że pierwszych trzech miesiącach na polisy Polacy wydali 20,1 mld zł, czyli o 10,9 proc. więcej niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele wypłacili z kolei 11,3 mld zł odszkodowań i świadczeń. To nieco mniej niż rok wcześniej, gdy ich kwota sięgała 11,5 mld zł.

– Obserwujemy wzrost rynku ubezpieczeń ochronnych i wypadkowych, Polacy zobaczyli, że ochrona życia może być skuteczna, a ubezpieczenia pozwalają na zbudowanie skutecznej poduszki finansowej dla rodziny i dla siebie. Widzimy też, że sytuacja wywołana pandemią się unormowała – komentuje Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Izba tłumaczy, że wypłaty w ubezpieczeniach na życie odzwierciedlają aktualną sytuację demograficzną – poziom śmiertelności w stosunku do tego, co obserwowaliśmy w pandemii, wraca do wartości sprzed 2020 r.  W ubezpieczeniach na życie widoczny jest więc spadek wypłat. Jednocześnie pandemia przekonała nas do tego, że warto kupować polisy związane z ochroną zdrowia i życia. Na ubezpieczenia na życie wydaliśmy w pierwszym kwartale 2023 r. 5,5 mld zł, o 5,4 proc. więcej niż rok temu.

W ubezpieczeniach majątkowych największą część odszkodowań stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. Odszkodowania z autocasco wyniosły 1,8 mld zł, o 13 proc. więcej niż przed rokiem.

Średnia składka OC komunikacyjnego wyniosła w pierwszym kwartale 2023 r. 507 zł, o 2,3 proc. więcej niż rok wcześniej. Jednocześnie wzrosła średnia szkoda. Jej koszt wyniósł ponad 8,8 tys. zł, o 15,4 proc. więcej niż przed rokiem.

– Spadła liczba szkód, jednocześnie rośnie ich koszt. Rynek samochodowy nie jest obojętny na długo utrzymującą się inflację. Ubezpieczenia komunikacyjne to produkt bardzo wrażliwy na cenę – to główny element konkurencji na tym rynku. Obserwujemy jednak, że rośnie liczba kierowców, którzy ubezpieczając swoje auta nie kierują się wyłącznie ceną i chęcią ograniczenia kosztów  – mówi Jan Grzegorz Prądzyński. - O 166 tys. zł wzrosła liczba ubezpieczeń autocasco. Polacy chcą więc chronić swój majątek, zdają sobie sprawę z tego, że wydatki związane z naprawą auta mogę być trudne do udźwignięcia bez wsparcia ubezpieczyciela – dodaje.

Niewielki wzrost odszkodowań i świadczeń wypłaconych w ramach ubezpieczeń majątkowych w pierwszym kwartale 2023 r. wiązał się w dużej mierze z niższymi wypłatami w tym obszarze. – Zima w tym roku była łagodna, Polskę ominęły silne orkany, które w ubiegłym roku spowodowały wiele szkód. To wpłynęło na fakt, że poziom wypłat nie zwiększył się, tak jak było to rok wcześniej. Gwałtowna pogoda jednak już od kilku lat ma znaczący wpływ na wypłaty w ubezpieczeniach od żywiołów i pożarów, a także w ubezpieczeniach upraw. W latach 1981-1990 na świecie odnotowywano średnio 79 katastrof naturalnych rocznie, natomiast w ostatniej dekadzie było ich aż 186. Mamy do czynienia nie tylko z większą liczbą tych szkód, ale przede wszystkim z coraz większą ich wartością – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.

W związku z ogniem i innymi żywiołami, ubezpieczyciele wypłacili w pierwszym kwartale 2023 r. ponad 0,9 mld  zł. To o 10 proc. mniej niż rok wcześniej. Jednak średnia szkoda wzrosła z 3,25 tys. na 3,5 tys. zł.

W ciągu trzech pierwszych miesięcy tego roku ubezpieczyciele wypracowali 2,2 mld zł zysku netto, czyli o 190 proc. więcej niż przed rokiem. PIU tłumaczy, że przede wszystkim wpływ na to mają zwiększone przychody z lokat ubezpieczycieli, związane m.in. ze wzrostem stóp procentowych spowodowanych inflacją. Znaczenie ma również spadek śmiertelności w stosunku do sytuacji w czasie pandemii, który wpłynął na mniejsze wypłaty z polis życiowych. Do budżetu państwa ubezpieczyciele odprowadzili 440 mln zł podatku dochodowego.

Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała pierwszy kwartał na naszym rynku ubezpieczeniowym. Ocenia, że mimo wysokiej inflacji i rosnących kosztów życia nie rezygnujemy z ubezpieczania życia i majątku. Okazuje się, że pierwszych trzech miesiącach na polisy Polacy wydali 20,1 mld zł, czyli o 10,9 proc. więcej niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele wypłacili z kolei 11,3 mld zł odszkodowań i świadczeń. To nieco mniej niż rok wcześniej, gdy ich kwota sięgała 11,5 mld zł.

Pozostało 88% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Ubezpieczenia
Standard & Poor’s utrzymuje wysoki rating PZU. Perspektywa w górę
Ubezpieczenia
Najwyższa waloryzacja składek od 15 lat. "Na papierze" jesteśmy 15 proc. bogatsi
Ubezpieczenia
Duża luka ubezpieczeniowa w Polsce. Oto czego nie ubezpieczamy
Ubezpieczenia
PZU dobrze rozpoczęło rok. Jest jednak problem z OC od aut
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Ubezpieczenia
Solidny początek roku Grupy PZU. Ale problem w ubezpieczeniach komunikacyjnych
Ubezpieczenia
PZU wypłaci akcjonariuszom sutą dywidendę. Kurs w górę