Kredyty dla firm korzystających z dotacji unijnych

Środki z funduszy unijnych są wypłacane jako refundacja poniesionych kosztów. Zatem przedsiębiorca najpierw musi zdobyć pieniądze na inwestycję, a później dostaje ich zwrot. O sfinansowanie inwestycji można wystąpić do banku. Wiele instytucji oferuje kredyty dla firm ubiegających się o dotację z Unii Europejskiej.

Warunkiem uzyskania kredytu jest udokumentowanie efektywności ekonomicznej inwestycji. Trzeba zatem przygotować biznesplan. Poza tym firma musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową.

Głównym elementem wniosku kredytowego jest przeważnie dokumentacja wymagana do uzyskania dotacji z UE.  Najpierw bank wydaje promesę kredytową niezbędną do złożenia wniosku o dotacje. Jej cechą charakterystyczną jest długi okres ważności.

Banki z reguły przewidują karencję w spłacie kredytu. Firmy mogą też liczyć na niższe od standardowych opłaty za złożenie wniosku i jego rozpatrzenie.

Wymagany wkład własny wynosi co najmniej 10 proc. wartości projektu netto. Nie muszą to być środki z firmowego konta. Możliwe jest skorzystanie z kredytu lub  pożyczki.

Bardzo często banki wymagają, by okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosił minimum 12–18 miesięcy, ale są też oferty kredytowe dla nowych firm.

Kredyt może być spłacany z dotacji unijnej po jej otrzymaniu. Jeśli dotacja się opóźnia lub zostanie przyznana wcześniej, niż przedsiębiorca oczekiwał, banki przeważnie nie pobierają prowizji za spóźnioną lub wcześniejszą spłatę kredytu.

Banki są gotowe finansować zarówno koszty kwalifikowane, czyli podlegające refundacji ze środków unijnych, jak i te, które refinansowaniu nie podlegają. Kredyt inwestycyjny na przedsięwzięcie dofinansowane z Unii Europejskiej często jest połączony z kredytem pomostowym. Ten drugi jest udzielany na czas do wypłaty dotacji unijnej. W pakiecie niejednokrotnie znajduje się także dodatkowy kredyt, który umożliwia uzupełnienie bądź całkowite pokrycie wkładu własnego przedsiębiorcy w realizowany projekt. Jest to rozwiązanie o tyle wygodne, że w ramach jednej umowy można uzyskać kredyt na wkład własny i inwestycje.

Oprocentowanie kredytów zależy przede wszystkim od oceny projektu i zdolności kredytowej firmy.

O jakie dotacje z UE można ubiegać się w tym roku? Pisaliśmy w „Pieniądzach dla Firm" 28 lutego 2013 r.

Bank BGŻ

BGŻ Unia; kredyt przyznawany na podstawie biznesplanu i wniosku o dofinansowanie z UE. Bank oferuje specjalistyczne usługi doradcze. Wkład własny powinien wynosić do 15 proc. wartości inwestycji. Czas kredytowania – do 15 lat, karencja w spłacie kredytu – do dwóch lat. Bez prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu z otrzymanego dofinansowania.

Bank BPH

Euro Ekspres; kredyt inwestycyjny dla mikro-, małych i średnich firm,  w tym nowo założonych. Promesa ważna do dziewięciu miesięcy. Kredyt można spłacać do dziesięciu lat. Karencja w spłacie odsetek – do zakończenia inwestycji. Bez prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu w wysokości dotacji. Nowe firmy muszą mieć wkład własny w wysokości 30 proc., a kredyt dla nich jest uruchamiany dopiero po podpisaniu umowy o dotację.

Bank BPS

Unia Biznes i Unia Super Biznes; kredyt pomostowy. Kwota kredytu uzależniona od kosztów realizacji projektu pomniejszonych o wymagany udział własny i kwotę dotacji oraz od zdolności kredytowej firmy (lub spełnienia warunków programu). Kredyt może być w złotych lub walutowy (EUR, USD). Minimalny udział własny to 15 proc. kosztów realizacji projektu. Karencja w spłacie kapitału do dwóch lat. Prowizja od 2 proc. kwoty przyznanego kredytu.

Bank Millennium

EuroMillennium; składa się z części inwestycyjnej i pomostowej. Pierwsza służy finansowaniu tego fragmentu inwestycji, który nie jest objęty dotacją, druga zapewnia firmie zachowanie płynności finansowej aż do faktycznej wypłaty środków z programu operacyjnego. Wkład własny to minimum 20 proc. kwoty kredytu. Kredyt inwestycyjny może być udzielony na okres od trzech do 15 lat. Karencja w spłacie do 24 miesięcy.

Bank Pekao

Kredyt Unia; udzielany na dziesięć lat. Minimalny wkład własny 10 proc. wartości netto inwestycji. Kredyt w złotych, euro lub dolarach. Promesa ważna do dziewięciu miesięcy.

BNP Paribas Bank

Kredyt pod Dotacje; maksymalny okres finansowania siedem lat. Maksymalna kwota kredytu zależy od wartości inwestycji oraz od zdolności kredytowej. Do czasu decyzji w sprawie przyznania dotacji może być wydana promesa o okresie ważności wydłużonym do dziewięciu miesięcy.

BOŚ Bank

Kredyt pomostowy; przyznawany na sfinansowanie części wydatków kwalifikowanych objętych wsparciem z funduszy europejskich. Kredyt uzupełniający jest udzielany na pokrycie części kosztów, które nie zostaną zakwalifikowane do dofinansowania. Okres spłaty kredytu – maksymalnie 20 lat. Kredyt w złotych. Brak prowizji przy wcześniejszej spłacie oraz w razie opóźnienia wynikającego z poślizgu w wypłacie dotacji. Kwota kredytu – do 90  proc. wartości przedsięwzięcia.