Premie za wierność i regularne wpływy na rachunek

Kredyt udzielony własnemu klientowi jest dla banku bardziej bezpieczny, dlatego może kosztować mniej niż kredyt dla osoby z zewnątrz. Przy depozytach ta zasada oczywiście nie obowiązuje.

Banki mają jednak inny, ważny argument, by premiować swoich stałych klientów przy ustalaniu wysokości oprocentowania. Jeżeli osoba zakładająca lokatę złoży dyspozycję za pośrednictwem systemu bankowości internetowej, jej przetworzenie odbędzie się w pełni automatycznie i nie będzie wymagało od banku zaangażowania pracowników.

Dlatego w wielu bankach na pewne bonusy mogą liczyć osoby zakładające lokaty z poziomu bankowości internetowej. Z reguły ta możliwość jest zarezerwowana dla posiadaczy ROR, więc tylko oni mogą oczekiwać wyższych odsetek. Niekiedy wręcz banki tworzą specjalnie dla nich odrębne produkty oszczędnościowe.

[srodtytul]Wyższe odsetki dla tych, którzy mają ROR[/srodtytul]

Raiffeisen Bank ma w ofercie Konto Lokacyjne Plus, oprocentowane korzystniej od standardowego, przeznaczone tylko dla posiadaczy konta osobistego. Podobne ograniczenie obowiązuje w Kredyt Banku. Konto Oszczędnościowe Lokata Swobodna z codzienną kapitalizacją odsetek jest przeznaczone dla posiadaczy ROR, bo to właśnie na powiązane konto osobiste bank przelewa odsetki z rachunku oszczędnościowego.

W ING klienci korzystający z systemu bankowości internetowej ING BankOnLine mogą oszczędzać na eLokacie, która jest oprocentowana korzystniej niż lokata standardowa. Lokata internetowa, w zależności od terminu, na jaki wpłacane są pieniądze, pozwala zarobić 3,5 – 4,75 proc. w skali roku, zaś zarobek ze standardowej lokaty to 3,25 – 4,6 proc. Ten sam bank obniża też prowizję za drugą i kolejne wypłaty środków z rachunku oszczędnościowego w miesiącu kalendarzowym, jeżeli posiadacz tego rachunku korzysta również z ROR.

W Nordea Banku lokata eDepozyt, przeznaczona dla klientów posiadających ROR i dostęp do rachunku poprzez Internet, jest oprocentowana wyżej niż standardowy depozyt na taką samą kwotę. Natomiast klienci MultiBanku mogą korzystać z lokaty jednodniowej (pozwalającej uniknąć tzw. podatku Belki), jeżeli równocześnie posiadają w banku rachunek oszczędnościowy MultiMax.

Cały pakiet takich rozwiązań przygotował Lukas Bank. Jeżeli klient ma w nim konto, a dodatkowo regularnie je zasila kwotą wymaganą dla danego typu rachunku, może założyć specjalną lokatę na pół roku lub rok z oprocentowaniem wyższym o 0,4 pkt proc. niż standardowa oferta dla tych okresów. Podobną konstrukcję przygotowano dla rachunku oszczędnościowego. Stałe, odpowiednio wysokie wpływy na konto osobiste oraz wpływy na rachunek oszczędnościowy są premiowane podwyższonym oprocentowaniem wszystkich środków. Lepsze oprocentowanie obowiązuje tak długo, jak długo klient regularnie zasila oba rachunki.

[srodtytul]Mniej standardowe korzyści[/srodtytul]

Drobne premie za lojalność proponuje też kilka innych banków.

I tak w Raiffeisen Banku z opłaty za ROR zwalnia wysokie saldo rachunków kredytowych lub depozytowych (nawet niepowiązanych bezpośrednio z ROR). BZ WBK w ramach promocji pozwala taniej korzystać z karty kredytowej MasterCard. Jeżeli wniosek o plastik złoży osoba, która w ciągu poprzednich 14 dni skorzystała z innego produktu sprzedawanego przez bank (premiowa lista składa się z siedmiu pozycji; są na niej m.in. konto osobiste, kredyt gotówkowy, ale też fundusze inwestycyjne Arka), w pierwszym roku dostanie go za darmo, a w kolejnych będzie płaciła połowę podstawowej stawki.

Z kolei Allianz Bank premiuje za korzystanie z produktów spółki ubezpieczeniowej z tej samej grupy. Zakup wybranych polis uprawnia do tańszego kredytu w rachunku, nieco niższego oprocentowania karty kredytowej czy preferencyjnej opłaty za ROR.

[srodtytul]Programy i antyprogramy[/srodtytul]

Najbardziej rozbudowany system premiowania stałych klientów obowiązuje w Nordea Banku. Osoba, która korzysta z odpowiedniej liczby produktów, a równocześnie może się pochwalić wysokim saldem na rachunkach kredytowych lub depozytowych, uzyskuje status klienta srebrnego lub złotego. To z kolei wiąże się z niższymi opłatami za wiele usług.

Za pomysł bank trzeba pochwalić, jednak jego realizacja wygląda już znacznie gorzej. Wymagania wobec klientów srebrnych i złotych są wygórowane, a premie za osiągnięcie tego statusu – stosunkowo niewielkie. W dodatku programem nie jest objęty najciekawszy produkt banku, czyli rachunek Nordea Spektrum z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów, za który wszyscy klienci muszą płacić tyle samo. Jednak i tak sam pomysł stworzenia takiego programu zasługuje na uznanie.

Dziwaczne rozwiązanie funkcjonuje natomiast w PKO BP. Bank, jako jeden z nielicznych, pobiera od posiadaczy ROR dodatkową opłatę za korzystanie z usług bankowości elektronicznej (iPKO). Osoba, która ma w tym banku tylko konto oszczędnościowe i chce nim zarządzać przez Internet, za iPKO płacić nie musi. Jeśli jednak taki klient zdecyduje się dodatkowo otworzyć ROR, jako „premię za lojalność” otrzyma od banku... opłatę za darmową dotąd bankowość elektroniczną.

[ramka][srodtytul]Premie za aktywność[/srodtytul]

- Samo posiadanie produktu lub kilku produktów bankowych rzadko upoważnia do zniżek. Więcej dobrego może spowodować aktywność.

- Banki życzliwym okiem patrzą na klientów, często posługujących się kartą kredytową, i premiują tych najaktywniejszych zwolnieniem z rocznej opłaty za obsługę plastiku. Najczęściej progiem uprawniającym do zwolnienia jest 1000 zł wartości transakcji bezgotówkowych miesięcznie lub 12 tys. zł rocznie.

- W wybranych bankach, które pobierają odrębną opłatę za korzystanie z karty debetowej, także można zapracować na zwolnienie z tej opłaty, używając karty w punktach handlowych. Takie programy obowiązują np. w ING i Pekao SA.

- Z kolei aktywność użytkowników kont jest mierzona wysokością wpływów na rachunek. Regularne wpłaty bywają podstawą do zwolnienia z opłaty za konto (np. Lukas Bank, MultiBank) albo zapewniają dodatkowe usługi w cenie podstawowego produktu (np. pakiet assistance w Alior Banku).

- Premiowane może też być regularne zasilanie konta oszczędnościowego. W Polbanku oprocentowanie Konta Premiowanego wzrasta z 5 proc. do 5,5 proc. w miesiącach, w których saldo na rachunku wzrośnie o ponad 200 zł.[/ramka]