Jak zabezpiecza się kredyt samochodowy?
Banki, które udzielają kredytów na zakup auta, stosują różne formy zabezpieczenia. Przy kredytach samochodowych jest to często cesja praw z polisy AC. Przeniesienie praw wynikających z ubezpieczenia AC na rzecz instytucji finansowej zabezpiecza zainwestowane środki na wypadek zniszczenia lub utraty pojazdu. W ten sposób bank zyskuje gwarancję, że odzyska swoje pieniądze np. w przypadku kradzieży samochodu. Środki z polisy AC odpowiadające pozostałej do spłacenia kwocie zobowiązania w pierwszej kolejności trafią na rachunek finansującego. Dopiero ewentualna nadwyżka odszkodowania zostaje przekazana kredytobiorcy. Powyższe zasady dotyczą zwykle utraty auta lub jego całkowitej niezdatności do użytku. Środki z ubezpieczenia AC mogą być przekazane również na naprawę auta, oczywiście gdy jest ona możliwa. W tej sytuacji konieczne jest jednak uzyskanie zgody banku.
Jak wybrać ubezpieczenie AC?
Nie zawsze osoba zaciągająca kredyt samochodowy ma możliwość wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego. Nawet jeśli bank wskaże do współpracy konkretną firmę, przy podpisywaniu umowy zwróćmy uwagę na kilka istotnych elementów oferty:
zasady orzekania szkody całkowitej, w tym próg opłacalności naprawy samochodu. Zazwyczaj jest to 70% rynkowej wartości auta,
wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, tzn. kiedy ubezpieczenie AC nie będzie działało. W tych przypadkach resztę kredytu będziesz trzeba spłacić z własnych środków,
wysokość udziału własnego w szkodzie, czyli część straty jaką zobowiązujesz się pokryć z własnej kieszeni.
Wszystkich tych informacji należy szukać w Ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). W chwili zawierania umowy ubezpieczenia zawsze możesz spróbować wynegocjować lepsze warunki.
Ubezpieczenie w kredycie
Banki udzielające kredytów samochodowych dodatkowo proponują swoim klientom pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych. Korzystając z nich możesz liczyć na atrakcyjną cenę ubezpieczenia auta, która może być doliczona do rat Twojego kredytu. Z taką ofertą spotkasz się m.in. w bankach samochodowych dedykowanych konkretnym markom, jak np. Volkswagen Bank dla aut z Grupy Volkswagen. Skorzystanie z pakietu dealerskiego czy oferty banku często okazuje się korzystniejsze niż negocjacje na własną rękę z innym ubezpieczycielem.
