– Rzecznik finansowy rozwija sekcję porad poświęconych finansom po śmierci członka rodziny, a ponieważ najwięcej pytań dotyczy bankowości, jego eksperci opracowali kolejne odpowiedzi, tym razem w tej kwestii – mówi „Rz" Marcin Jaworski z biura RF.

Dyspozycję wkładem na wypadek śmierci może ustanowić posiadacz każdego rodzaju indywidualnego rachunku bankowego. Może być to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, konto oszczędnościowe czy rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej. Dyspozycja ma na celu zagwarantowanie wypłaty określonej kwoty pieniędzy z rachunku klienta banku w razie jego śmierci. Środki te mogą przykładowo posłużyć zabezpieczeniu bieżących wydatków rodziny zmarłego w okresie tuż po jego zgonie. Częstym motywem złożenia takiej dyspozycji jest chęć zapewnienia odpowiedniej kwoty na organizację pogrzebu posiadacza rachunku.

Czytaj też: Testament to mało. Zadbajmy o pieniądze na wypadek śmierci

Właściciel rachunku ustala wcześniej, kto zajmie się tą sprawą, i na jego rzecz ustanawia taką dyspozycję. Pieniądze nie wchodzą w skład spadku po posiadaczu rachunku, dlatego beneficjent może pobrać tę kwotę z banku bez oczekiwania na zakończenie postępowania o stwierdzenie nabycia spadku w sądzie lub u notariusza, bo niepotrzebny mu jest do tego akt poświadczenia dziedziczenia.

– Z tego względu może to być też pewien sposób na podzielenie środków zgromadzonych na koncie między większą liczbę osób. Należy jednak pamiętać o pewnych ograniczeniach w ustanowieniu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci – wyjaśnia Krzysztof Witkowski, radca prawny w Biurze RF.

Beneficjentami dyspozycji mogą być: małżonek posiadacza rachunku, a także wstępni, zstępni lub rodzeństwo. Nie jest zaś możliwe złożenie dyspozycji np. na korzyść osoby spoza najbliższej rodziny czy osoby prawnej. Żeby zaś uniknąć sporów i wątpliwości, taka dyspozycja musi mieć formę pisemną, a beneficjent musi być precyzyjnie oznaczony. Dlatego należy w dyspozycji wskazać jego imię i nazwisko, stopień pokrewieństwa, miejsce zamieszkania oraz PESEL lub nr dowodu osobistego.

Posiadacz rachunku bankowego może ustalić różne kwoty dyspozycji: jako całość środków na jego rachunku w chwili śmierci albo w chwili dokonywania dyspozycji. Może to być też określony procent tej kwoty lub precyzyjnie określona kwota przypadająca na rzecz jednego czy większej liczby beneficjentów. Łączna kwota wszystkich wypłat z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci jest jednak ograniczona. Nie może być ona wyższa niż 20-krotne przeciętne miesięcznego wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw. Suma ta zaktualizuje się więc dopiero w dniu śmierci właściciela rachunku. Według stanu na grudzień 2020 r. jest to ponad 107,4 tys. zł.