– Rzecznik finansowy rozwija sekcję porad poświęconych finansom po śmierci członka rodziny, a ponieważ najwięcej pytań dotyczy bankowości, jego eksperci opracowali kolejne odpowiedzi, tym razem w tej kwestii – mówi „Rz" Marcin Jaworski z biura RF.
Dyspozycję wkładem na wypadek śmierci może ustanowić posiadacz każdego rodzaju indywidualnego rachunku bankowego. Może być to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, konto oszczędnościowe czy rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej. Dyspozycja ma na celu zagwarantowanie wypłaty określonej kwoty pieniędzy z rachunku klienta banku w razie jego śmierci. Środki te mogą przykładowo posłużyć zabezpieczeniu bieżących wydatków rodziny zmarłego w okresie tuż po jego zgonie. Częstym motywem złożenia takiej dyspozycji jest chęć zapewnienia odpowiedniej kwoty na organizację pogrzebu posiadacza rachunku.
Czytaj też: Testament to mało. Zadbajmy o pieniądze na wypadek śmierci
Właściciel rachunku ustala wcześniej, kto zajmie się tą sprawą, i na jego rzecz ustanawia taką dyspozycję. Pieniądze nie wchodzą w skład spadku po posiadaczu rachunku, dlatego beneficjent może pobrać tę kwotę z banku bez oczekiwania na zakończenie postępowania o stwierdzenie nabycia spadku w sądzie lub u notariusza, bo niepotrzebny mu jest do tego akt poświadczenia dziedziczenia.
– Z tego względu może to być też pewien sposób na podzielenie środków zgromadzonych na koncie między większą liczbę osób. Należy jednak pamiętać o pewnych ograniczeniach w ustanowieniu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci – wyjaśnia Krzysztof Witkowski, radca prawny w Biurze RF.
