3 kroki do wyboru najlepszego konta bankowego – jak nie stracić, a zyskać

Pierwsze konto bankowe to krok w stronę samodzielnego zarządzania swoimi finansami.

Co prawda konto można otworzyć wcześniej jednak ukończenie 18 roku życia sprawia, że konto bankowe może okazać się niezbędne. Jak wybrać najlepsze konto, dzięki któremu nie będziemy tracili na opłatach i prowizjach? Dobra oferta konta bankowego powinna ułatwiać nam oszczędzanie.

Po co nam konto bankowe?

Pierwszym powodem jest konieczność podania numeru konta swojemu pracodawcy, który przeleje wynagrodzenie za pracę na nasze konto.

Posiadanie pieniędzy na koncie bankowym to zdecydowanie łatwiejszy dostęp do nich. W niektórych sytuacjach może okazać się to bardzo pomocne. W sytuacji, kiedy pilnie potrzebujemy gotówki zawsze możemy ja wypłacić w bankomacie.

Posiadając konto bankowe możemy szybko dokonywać płatności za nasze zakupy bez konieczności posiadania przy sobie gotówki. To również duża wygoda. Posiadanie konta bankowego pozwala nam również wygodnie płacić w Internecie za nasze zakupy(możemy wykonywać przelewy internetowe lub płacić kartą wydaną do konta)

Jakiego konta potrzebujesz?

Przed podjęciem decyzji warto zastanowić się w jaki sposób będziemy korzystali z naszego konta. Dzięki temu będziemy mogli wybrać ofertę bardziej dopasowaną do naszych potrzeb. Aby szybko zorientować się czego dokładnie potrzebujemy warto odpowiedzieć sobie na poniższe pytania:

Czy będziemy mieli stałe dochody? – to ważne pytanie z punku widzenia opłat za prowadzenie konta. Jest wiele ofert kont bankowych, w których znajdziemy opłaty za konto w przypadku braku comiesięcznych wpływów w określonej kwocie np. 1200 zł. Jeśli nie jesteśmy pewni to zawsze bezpieczniej jest wybrać ofertę z darmowym prowadzenie konta. Nawet jeśli nie mamy jeszcze stałych dochodów i poszukujemy najlepszego konta dla studenta to warto otworzyć najtańsze konto

Czy lubimy płacić kartą debetową i jak duże mogą być nasze wydatki – w niektórych ofertach spotkamy się z opłatami za korzystanie z karty. Zazwyczaj można uniknąć tej opłaty poprzez wykonanie w danym miesiącu płatności kartą na określoną kwotę np. 300 zł. Odpowiadając na to pytanie trzeba zastanowić się czy będziemy w stanie dokonać płatności kartą na taką kwotę oraz czy nie przeszkadzam nam, że częściej będziemy płacili kartą niż gotówką. Być może lepszym rozwiązaniem będzie wybranie oferty z zupełnie darmową kartą debetową

Jak często będziemy wypłacali gotówkę z bankomatu? – tym razem chodzi oczywiście o uniknięcie opłat i prowizji za wypłaty z bankomatów. Tutaj wszystko zależy od tego jaką ofertę wybierzemy. W niektórych ofertach będziemy mogli korzystać za darmo tylko z bankomatów banku, w którym mamy konto, a w innych ze wszystkich bankomatów w całym kraju.

Tutaj warto zastanowić się, gdzie znajduje się najbliższy bankomat, z którego moglibyśmy korzystać za darmo? W dużym mieście raczej nie spotkamy się z tym problem, bo bankomaty jest bardzo dużo. Co innego jeśli mieszkamy poza miastem, a w najbliższej okolicy znajduje się jeden bankomat. Wtedy warto sprawdzić ile będą kosztowały nas wypłaty z tego urządzenia. Najlepiej jeśli będą darmowe. Warto poszukać takiej oferty

Czy razem z kontem potrzebujesz jeszcze innych produktów? – tutaj warto od razu sprawdzić ofertę pozostałych produktów w danym banku. Jeśli potrzebujemy np. konta oszczędnościowego to warto aby korzystanie z niego było proste i darmowe. Niektóre banki razem z kontem oferują również inne narządza, które pozwalają łatwiej oszczędzać i zarządzać naszymi finansami. Podsumowując:

Jeśli nie jesteśmy pewni naszych dochodów to wybierzmy ofertę konta z darmowym prowadzenie konta (bez warunku zmuszającego nas do zapewnienia wpływów na konto). Najlepiej jeśli w ofercie będziemy mieli darmowe bankomaty w całym kraju. Do duża wygoda, a także oszczędność czasu i pieniędzy. Korzystanie z karty – najlepiej jeśli karta będzie darmowa. Jeśli nie to wybierzmy warunek, który nie będzie dla nas uciążliwy.

Jakie opłaty stosują banki

Warto przez chwilę zastanowić się jakie opłaty i za jakie operacje mogą pobierać od nas banki? Dzięki tej wiedzy łatwiej znaleźć dobrą ofertę konta bankowego i łatwiej uniknąć opłat. W wielkim skrócie opłaty możemy wyszczególnić następujące opłaty:

Opłaty stałe – opłata pobieraną na wykonanie konkretnej operacji. Może to być np. 5 zł. Poniżej przykłady:

Opłata za wypłatę z bankomatu sieci xyz – 5 zł

Opłata za przelew natychmiastowy – 10 zł

Opłata za prowadzenie konta – 5 zł

Opłaty warunkowa – to opłata, która jest ukryta zdefiniowanym przez bank warunkiem. Aby nie została pobrana należy spełnić określony warunek. W ofertach kont bankowych opłaty warunkowe najczęściej są spotykane przy korzystaniu z karty, prowadzeniu konta oraz korzystaniu z bankomatów. Oto przykłady:

Opłata za prowadzenie konta wynosi 5 zł – opłata pobierana jeśli w danym miesiącu na konto nie zapewniono wpływów w wysokości min. 1000 zł.

Opłata za korzystanie z karty wynosi 7 zł – opłata jest pobierana jeśli w danym miesiącu nie dokonamy płatności kartą na kwotę min. 300 zł. Spełnienie warunku zwalnia nas z opłaty.

Opłata za korzystanie z karty wynosi 8 zł – opłata jest pobierana jeśli w danym miesiącu nie dokonamy nim 5 płatności kartą.

To może drogo kosztować

Oprócz opłat za prowadzenie konta, korzystanie z karty czy wypłaty z bankomatów powinniśmy również zwrócić uwagę na pozostałe transakcje np. przelewy natychmiastowe, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, wypłaty z bankomatów za granicą.

 Jeśli nie chcemy płacić wysokich prowizji to warto unikać wszystkich operacji wykonywanych poprzez infolinię banku (np. podczas rozmowy z konsultantem), a także w oddziale banku – najtańsze jest korzystanie bankowości elektronicznej i wykonywanie wszystkich czynności przez Internet.

 Ja2. Jak znaleźć takie konto?

Po przeanalizowaniu naszych potrzeb czas zabrać się do znalezienia oferty, która spełni nasze wymagania - warto znaleźć bezwarunkowo darmowe konto bankowe. Jak to zrobić? Szukanie konta na własną rękę to strata czasu. Wymaga przejrzenia stron kilkunastu banków w celu znalezienia najlepszej oferty.

Dla osoby początkującej będzie to zajęcie bardzo pracochłonne. Wymaga też umiejętności czytania (tabel opłat i prowizji) – to tak jakby cennik banku. W tym dokumencie możemy sprawdzić ile kosztuje wykonanie danej operacji w banku. Dokument ten znajdziemy na stronie banku. Zazwyczaj pod ofertą konkretnego konta lub na dole strony banku.