Prostsze procedury dla sprawdzonych klientów

Oferta kredytowa banków jest bardzo zróżnicowania. Wybór kredytu zależy od potrzeb firmy. W ofercie znajdują się zarówno kredyty długoterminowe na inwestycje, jak i krótkoterminowe wykorzystywane do finansowania działalności bieżącej.

Marże kredytowe na ogół ustalane są indywidualnie w zależności np. od zabezpieczeń czy zakresu korzystania z innych usług banku (na preferencje mogą liczyć stali klienci). Negocjowane są także prowizje za udzielenie kredytu, rodzaj zabezpieczeń czy opłata za podwyższenie kwoty kredytu.

Przedsiębiorca, z którym bank współpracuje już od pewnego czasu, może spodziewać się prostszych procedur, zwłaszcza jeśli może się pochwalić pozytywną historią kredytową. Często bank sam proponuje firmie np. zwiększenie limitu zadłużenia bez konieczności ponownej oceny zdolności kredytowej.

W ofertach banków można znaleźć również proste kredyty obrotowe przyznawane według uproszczonych zasad na podstawie historii rachunku prowadzonego przez inny bank. Firmy bez historii kredytowej na ogół muszą spełnić ustalone warunki dotyczące branży, czasu prowadzenia działalności gospodarczej, wielkości obrotów na rachunku firmowym itp. Specjalne oferty zostały przygotowane dla przedstawicieli wolnych zawodów, lekarzy, architektów, aptekarzy czy firm rozpoczynających działalność.

Przedsiębiorstwa najczęściej korzystają z kredytu w rachunku bieżącym. Jest on przeznaczony na dowolny cel. Może być wykorzystywany jako zabezpieczenie w razie przejściowego braku środków obrotowych na rachunku lub w kasie. W czasie trwania umowy firma może wielokrotnie mieć ujemne saldo na rachunku do ustalonej w umowie wysokości. Każde zasilenie rachunku powoduje ponowne zwiększenie środków do wykorzystania. Spłata kredytu następuje automatycznie z bieżących wpływów firmy.

Maksymalna kwota kredytu w rachunku bieżącym jest uzależniona od rocznych przychodów ze sprzedaży. Z reguły nie może przekroczyć 10 – 30 proc. (w zależności od banku) sumy przychodów ze sprzedaży za ostatni rok obrotowy lub za okres prowadzenia działalności, jeśli przedsiębiorstwo istnieje krócej niż 12 miesięcy.

Kredyty te są udzielane w złotych. Okres kredytowania wynosi rok z możliwością automatycznego przedłużenia na kolejny rok; przeważnie odbywa się to bez konieczności spłaty wcześniejszego zadłużenia.

Na pokrycie bieżących zobowiązań firma może zaciągnąć kredyt obrotowy. Może on służyć do pokrycia zobowiązań związanych z:

- rozliczeniami pieniężnymi wynikającymi z prowadzenia przez dany podmiot bieżącej działalności gospodarczej albo rolniczej,

- zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą i świadczeniem usług,

- opłaceniem składek do ZUS i urzędu skarbowego,

- spłatą zadłużenia wobec innego banku; chodzi np. o możliwość spłaty zadłużenia z tytułu kredytu obrotowego oraz limitu na karcie kredytowej w innych bankach,

- wypłatą wynagrodzeń.

Kredyt może być udzielony w różnych walutach. Maksymalny okres spłaty wynosi 3 – 6 lat.

Na rozwój firmy zaciągają kredyty inwestycyjne. Są one przeznaczane na:

finansowanie nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych; na wyposażenie firmy w środki obrotowe niezbędne do uruchomienia działalności.

Niektóre banki udzielają kredytów na refinansowanie wydatków – związanych z realizacją przedsięwzięć inwestycyjnych – poniesionych ze środków własnych; na ogół wymagane jest, by inwestycja taka zakończyła się nie wcześniej niż 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt. Maksymalny okres spłaty wynosi do 25 lat. Przyznana kwota zależy od zdolności kredytowej firmy.

Przedsiębiorstwa mogą poza tym pozyskiwać finansowanie w innych formach, korzystając choćby z kart kredytowych czy faktoringu.

Co jest dostępne dla stałych klientów banku

- Specjalne oferty finansowania dostosowane do potrzeb firmy

- Mniejsze wymagania dotyczące liczby dokumentów dołączanych do wniosku o nowy produkt; w niektórych bankach decyzja kredytowa podejmowana jest na podstawie oświadczeń

- Łagodniejsze warunki kredytowania, np. finansowanie do 100 proc. wartości inwestycji

- Szybka decyzja kredytowa

- Ułatwiony dostęp do nowych produktów na warunkach korzystniejszych niż standardowe

Produkty, z których najczęściej korzystają firmy

Bank BPH

- Limit debetowy; wysokość limitu do 100 proc. wpływów na rachunek, maks. do 150 tys. zł; okres kredytowania do 12 mies. z możliwością wielokrotnego przedłużenia; prowizja od 2 proc.

- Kredyt hipoteczny Ekspres Kapitał – na sfinansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą; LTV (stosunek kredytu do wartości zabezpieczenia) do 70 proc.; waluty kredytu: PLN, EUR, USD, CHF; okres spłaty do dziesięciu lat.

Bank BGŻ

- Kredyt w rachunku bieżącym Ekspres Linia; udzielany na okres do 12 miesięcy, z możliwością odnowienia na kolejny okres; maksymalny okres kredytowania 15 lat.

Bank Millennium

- Kredyt w rachunku bieżącym; wysokość jest ustalana indywidualnie na podstawie obecnej i przewidywanej kondycji finansowo-ekonomicznej firmy.

Bank Pekao

- Kredyt w rachunku bieżącym; maksymalna kwota nie może przekroczyć 20 proc. sumy przychodów ze sprzedaży; kredyt w złotych; okres spłaty do 1 roku; możliwość przedłużenia.

- Limit debetowy dla firm prowadzących uproszczoną rachunkowość, o rocznych przychodach ze sprzedaży do 1,5 mln zł; maksymalna kwota 150 tys. zł; limit w złotych przyznawany na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne okresy.

Bank Pocztowy

- Pocztowy Biznes Ekspres; kredyt w rachunku bieżącym oraz kredyt obrotowy nieodnawialny; maksymalna wysokość 700 tys. zł.

- Kredyt w Pocztowym Koncie Firmowym – oferta dla mikroprzedsiębiorstw; kwota kredytu od 2,1 tys. zł do 100 tys. zł; okres spłaty 12 miesięcy; kredyt odnawialny oraz 36-miesięczny nieodnawialny; oprocentowanie od 13,81 proc., prowizja 1,5 proc.

Bank Polskiej Spółdzielczości

- Szybka gotówka dla firm; uproszczony kredyt w rachunku, maksymalna kwota 150 tys. zł; okres kredytowania do 12 miesięcy, kredyt może być automatycznie odnowiony; prowizja przygotowawcza od 2 proc.; oprocentowanie: WIBOR 1M plus marża min. 4,5 pkt proc.

BOŚ Bank

- Szybki kredyt dla mikroprzedsiębiorstw; okres finansowania 12 miesięcy z możliwością odnowienia na kolejne 12 miesięcy; wysokość dla firmy rozliczającej się na podstawie karty podatkowej i ryczałtem: minimum 3 tys. zł, maksimum 50 tys. zł, dla rozliczających się na podstawie księgi przychodów i rozchodów: minimum 15 tys. zł, maksimum 100 tys. zł.

BNP Paribas Fortis

- Kredyt pod obroty w rachunku bieżącym; przeznaczony dla małych i średnich przedsiębiorstw; oprocentowanie według WIBOR 3M; w okresie promocyjnym trwającym cztery miesiące marża wynosi zero, nie ma też prowizji przygotowawczej i od niewykorzystanej kwoty kredytu; oferta promocyjna dotyczy wszystkich kredytów do 750 tys. zł; w przypadku mikrofirm maksymalna wysokość kredytu to 90 tys. zł; po trzech miesiącach bank sprawdza obroty klienta, jeżeli są zgodne z deklaracją firmy, wówczas marża wyniesie 2 proc., w przeciwnym razie – 5 proc.; dla mikrofirm – 7 proc.

- Kredyt energooszczędny oferowany we współpracy z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju; dla firm, które planują inwestycje mające na celu redukcję zużywanej energii lub podniesienie efektywności jej zużycia; firmy uzyskują zwrot 10 proc. kwoty uruchomionego kredytu w postaci premii ze środków EBOR.

BZ WBK

- Kredyt Biznes Ekspres EBI udzielany na 100 proc. wartości inwestycji, maks. do 500 tys. zł; niższe oprocentowanie z tytułu dopłat ze środków Europejskiego Banku Inwestycyjnego.

Citi Handlowy

- Kredyt w rachunku bieżącym udzielany na 12 miesięcy z opcją przedłużenia na kolejne okresy; oprocentowanie 1M WIBOR plus marża ustalana indywidualnie.

Deutsche Bank

- Kredyt w rachunku bieżącym dla wolnych zawodów; na okres do trzech lat z limitem obniżanym co miesiąc o równą kwotę; maksymalna wysokość 100 tys. zł.

FM Bank

- Kredyt ekspresowy do 20 tys. zł; okres finansowania od trzech do 36 miesięcy; kredyt w złotych, oprocentowanie stałe.

GBW

- Podręczny kredyt obrotowy – limit kredytowy, z którego można korzystać przez 36 miesięcy.

ING Bank Śląski

- Linia Kredytowa dla Przedsiębiorców; minimalna kwota 2,5 tys. zł, maksymalna 500 tys. zł; okres kredytowania 12 miesięcy z możliwością prolongaty na kolejne okresy; oprocentowanie WIBOR 1M plus marża 4,5 pkt proc.; prowizja 2 proc.

- Pożyczka dla Przedsiębiorców; okres kredytowania do 10 lat; kwota minimum 10 tys. zł, maksimum 1,2 mln zł; oprocentowanie WIBOR 3/6M plus 3,5 – 5,5 pkt proc.; prowizja 2 proc.

Kredyt Bank

- Szybki Kredyt dla firm, które prowadzą działalność od co najmniej sześciu miesięcy; maksymalna wysokość 50 proc. średniomiesięcznych wpływów na rachunek bieżący z ostatnich 12 miesięcy, nie więcej niż 50 tys. zł.

Lukas Bank

- Kredyt w rachunku bieżącym; wysokość od 1 tys. do 300 tys. zł; okres kredytowania do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne okresy bez konieczności spłaty kredytu.

- Kredyt inwestycyjny finansujący do 85 proc. netto wartości inwestycji, na wszystkie środki trwałe z wyłączeniem zakupu i remontu nieruchomości; okres kredytowania do pięciu lat; karencja w spłacie kapitału do sześciu miesięcy.

mBank

- Llimit kredytowy w rachunku mBiznes; wysokość kredytu dla firm otwierających rachunek – do 10 tys. zł.

MR Bank

- Kredyt w rachunku bieżącym udzielany na okres jednego roku; maksymalna kwota nie może przekroczyć średnich miesięcznych wpływów na rachunek bieżący za okres ostatnich sześciu miesięcy.

MultiBank

- Kredyt w rachunku bieżącym; dla firm działających od 1 do 6 miesięcy maksymalna wysokość 10 tys. zł, powyżej sześciu miesięcy – do 20 tys. zł; okres kredytowania 12 miesięcy, kredyt odnawiany automatycznie.

- Plan Finansowanie Biznesu; kredyt w rachunku bieżącym na okres do 20 lat, służący do finansowania bieżącej działalności i inwestycji.

PKO BP

- Kredyt inwestycyjny; udzielany na okres do 25 lat; waluty kredytu: PLN, CHF, EUR, USD; kredyt do 500 tys. zł bez zabezpieczeń rzeczowych.

- Kredyt obrotowy — okres kredytowania do 36 miesięcy; waluta kredytu: PLN, CHF, EUR, USD.

Polbank

- Linia Kredytowa Plus; okres kredytowania 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne okresy; oprocentowanie zależy od rodzaju zabezpieczenia.

Raiffeisen Bank

- Limit kredytowy w rachunku; bez zabezpieczeń, co 12 miesięcy automatycznie odnawiany; limit z zabezpieczeniem przyznawany na okres do 36 miesięcy; maksymalna kwota 500 tys. zł.

Ubezpieczenia Kredyty

Pozostało 95% artykułu