W ciągu trzech kwartałów tego roku najlepsze wśród funduszy inwestycyjnych oraz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oferowanych w ramach IKE okazały się: Legg Mason Akcji oraz CU IKE Dynamiczny. Krótkie okresy nie są jednak najlepsze do oceny możliwości funduszy. Dlatego sprawdziliśmy też, jak radziły sobie one w ciągu ostatnich trzech lat (IKE istnieją od września 2004 r.). W tym zestawieniu powtarzają się te same fundusze, zarówno inwestycyjne, jak i ubezpieczeniowe, które są najlepsze w trzech kwartałach tego roku. Legg Mason Akcji przez 36 miesięcy (od końca września 2004 r. do końca września 2007 r.) zarobił 163,2 proc., a CU IKE Dynamiczny 109,7 proc.
Ci, którzy postawili na IKE w formie lokaty bankowej, pomnożyli swój kapitał dużo skromniej. Najwyższe oprocentowanie oferuje Bank Millennium – 4,5 proc. w skali roku (przeciętna stawka w całym okresie oszczędzania wyniosła 5,5 proc.). Więcej, bo obecnie 6,5 proc. w pierwszym roku, zapewniają dziesięcioletnie obligacje emerytalne oferowane w sieci PKO BP (gromadzi się je na IKE zakładanym w biurze maklerskim tego banku). Mniej więcej tyle samo zyskali ci, którzy kupili jednostki funduszy pieniężnych czy obligacji.
Jeśli ktoś myśli o założeniu IKE, powinien to zrobić jeszcze w tym roku. Wtedy będzie miał możliwość wpłacenia choćby części tegorocznego limitu, który wynosi 3697 zł. Oczywiście każdy, kto już ma IKE, ale nie wykorzystał limitu wpłaty, również powinien się pospieszyć. W zasadzie zostało półtora miesiąca, ale w praktyce jest mniej czasu, bo okres świąteczny nie sprzyja operacjom finansowym. Przypomnijmy, że wpłaty mieszczące się w limicie są zwolnione z 19-proc. podatku Belki; nie będzie on pobrany, gdy będziemy wycofywać pieniądze po osiągnięciu wieku emerytalnego. Co prawda, obecna koalicja rządząca zapowiada zniesienie podatku, ale to nie powinno nas zniechęcać.
Oszczędzać na emeryturę trzeba niezależnie od tego, czy będą się z tym wiązać zwolnienia podatkowe czy nie. Bo świadczenia z obowiązkowego systemu emerytalnego, czyli z ZUS i OFE, będą dużo niższe od naszych obecnych zarobków. Według ekspertów wyniosą zaledwie od 20 do 70 proc. ostatniego wynagrodzenia. Kobiety będą mieć niższą emeryturę niż mężczyźni, bo wcześniej kończą pracę zawodową (w wieku 60 lat), mają okresy nieskładkowe (nie są wtedy odprowadzane składki do ZUS, bo biorą urlopy wychowawcze), a poza tym przeciętnie mniej zarabiają.Dotychczasowe wyniki oszczędzania na IKE, opinie fachowców
? Każdy, kto odkłada część swojego wynagrodzenia na IKE, może sam decydować o wysokości i terminie wpłat. Można nawet zawiesić na długi czas przekazywanie składek bez zrywania umowy i likwidowania konta.
