W speł­nie­niu no­wo­rocz­nych po­sta­no­wień o za­osz­czę­dze­niu pie­nię­dzy mo­że wes­przeć nas elek­tro­nicz­ny asy­stent fi­nan­so­wy. To apli­ka­cja na kom­pu­ter czy smart­fon, któ­ra skon­tro­lu­je co­dzien­ne wy­dat­ki.

To roz­wią­za­nie no­si na­zwę Per­so­nal Fi­nan­ce Ma­na­ge­ment (PFM). Dzię­ki te­mu, że ko­rzy­sta z da­nych po­bie­ra­nych z na­szych ra­chun­ków ban­ko­wych, wi­dzi za­rów­no moc­ne, jak i słabe stro­ny do­mo­we­go bu­dże­tu.

Sze­ro­ka ofer­ta

Na pol­skim ryn­ku ist­nie­je kil­ka­na­ście dar­mo­wych apli­ka­cji po­zwa­la­ją­cych na za­rzą­dza­nie oso­bi­sty­mi fi­nan­sa­mi na kom­pu­te­rze lub smart­fo­nie. Są to m.in.: Fin­ser.pl, Kon­to­mierz.pl, iFi­n24.pl, Mo­ney­Zo­om.pl czy ePort­fel.com.

Więk­szość po­zwa­la na pla­no­wa­nie wy­dat­ków i za­rzą­dza­nie ni­mi, ich ana­li­zę pod ką­tem oszczęd­no­ści czy od­kła­da­nie pie­nię­dzy na kon­kret­ne ce­le.

Aby to by­ło możli­we, apli­ka­cje po­bie­ra­ją da­ne z na­szych kont ban­ko­wych – prze­ważnie na ży­cze­nie użyt­kow­ni­ka, a tyl­ko Kon­to­mierz.pl umożli­wia im­port tych in­for­ma­cji bez na­sze­go udzia­łu.

– Au­to­ma­tycz­ne po­bie­ra­nie trans­ak­cji to wa­ru­nek ko­niecz­ny do te­go, by lu­dzie – nie­ko­niecz­nie sys­te­ma­tycz­ni i skru­pu­lat­ni – chcie­li ma­so­wo ko­rzy­stać z ta­kiej usłu­gi – mó­wi Mar­cin Tru­szel, pre­zes Kon­to­mierz.pl. Pro­gram je­go fir­my ma już nie­mal 35 tys. użyt­kow­ni­ków.

Do­da­je, że ta­ki im­port da­nych umożli­wia­ją naj­więk­sze po­tę­gi tej branży, m.in. Mint.com czy Yodlee.

35 tysięcy użyt­kow­ni­ków ma po­ma­ga­ją­cy w kon­tro­li do­mo­we­go bu­dże­tu pro­gram od Kon­to­mierz.pl

– U nas ca­ły ten pro­ces od­by­wa się na kom­pu­te­rze użyt­kow­ni­ka, tak jak­by ko­rzy­stał on po pro­stu ze swo­jej ban­ko­wo­ści elek­tro­nicz­nej. Do­myśl­nie usu­wa­my wszel­kie da­ne oso­bo­we, ad­re­sy i nu­me­ry kont z prze­le­wów, a do na­szych ser­we­rów do­cie­ra­ją go­łe cy­fry i opi­sy trans­ak­cji. Dla­te­go nie ma żad­ne­go za­gro­że­nia dla bez­pie­czeń­stwa tych da­nych – twier­dzi Tru­szel.

We­dług nie­go pro­ces in­te­gra­cji apli­ka­cji PFM z sys­te­ma­mi różnych ban­ków jest skom­pli­ko­wa­ny i kosz­tow­ny, dla­te­go in­ne fir­my nie zde­cy­do­wa­ły się na to roz­wią­za­nie.

– iFi­n24 nie po­zwa­la na au­to­ma­tycz­ną agre­ga­cję da­nych ze wzglę­du na ich bez­pie­czeń­stwo – tłu­ma­czy An­na Pło­wiec-Wan­das, kie­row­nik ds. roz­wią­zań dla biz­ne­su w fir­mie Co­march, bę­dą­cej wła­ści­cie­lem iFi­n24.pl.

Z ser­wi­su te­go ko­rzy­sta obec­nie kil­ka ty­się­cy osób. – Wie­my, ja­kie nie­bez­pie­czeń­stwa czy­ha­ją na użyt­kow­ni­ków, któ­rzy ze­zwa­la­ją pro­gra­mom ze­wnętrz­nym prze­szu­ki­wać za­war­tość swo­ich kom­pu­te­rów i ścią­gać z ze­wnątrz da­ne fi­nan­so­we – do­da­je Pło­wiec-Wan­das.

Rośnie zainteresowanie ze strony banków

Naj­bar­dziej za­awan­so­wa­ne apli­ka­cje, ta­kie jak Kon­to­mierz.pl czy Mo­ney­Zo­om.pl, dys­po­nu­ją po­rów­ny­war­ka­mi pro­duk­tów ban­ko­wych, dzię­ki cze­mu pro­po­nu­ją klien­tom naj­ko­rzyst­niej­sze lo­ka­ty czy naj­le­piej opro­cen­to­wa­ne kon­ta.

Oba te ser­wi­sy oraz iFi­n24.pl dys­po­nu­ją też uprosz­czo­ny­mi wer­sja­mi apli­ka­cji prze­zna­czo­ny­mi dla smart­fo­nów.

Roz­wią­za­nie PFM wy­ko­rzy­stu­ją też ban­ki, by le­piej po­znać za­cho­wa­nia swo­ich klien­tów. We­dług ra­por­tu Gart­ne­ra do 2013 r. aż 65 proc. tych in­sty­tu­cji za­stą­pi apli­ka­cja­mi PFM swo­je sys­te­my ban­ko­wo­ści elek­tro­nicz­nej.

W Pol­sce z ta­kich roz­wią­zań ko­rzy­sta­ją między innymi Ci­ti Han­dlo­wy i Me­ri­tum. Kil­ka in­nych pla­nu­je ta­kie wdro­że­nia, między innymi we współ­pra­cy z Kon­to­mierz.pl i iFi­n24.pl.

masz pytanie, wyślij e-mail do autorki a.stanislawska@rp.pl