Tekst powstał we współpracy z Bankiem Zachodnim WBK w ramach Programu Rozwoju Eksportu

Polskie przedsiębiorstwa mogą teraz znacznie sprawniej realizować międzynarodowe transakcje. Dzieje się tak za sprawą płatności zagranicznych w standardzie SWIFT global payments innovation (SWIFT gpi). Gwarantuje on realizację przelewów w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Takie rozwiązanie wprowadził Bank Zachodni WBK, stając się pierwszym bankiem w świecie oferującym w standardzie SWIFT gpi całościową obsługę przelewów zagranicznych w polskiej walucie.

Szybko i przejrzyście

Nowy standard znacznie zwiększa szybkość i przejrzystość transakcji finansowych. Czas od momentu zlecenia transakcji do pojawienia się pieniędzy na docelowym koncie jest bowiem maksymalnie skrócony. Ma to szczególne znaczenie przy przelewach poza Europę: są one często prowadzone za pośrednictwem kilku banków-korespondentów mających własne cykle rozliczeń transakcji, co wydłuża ich realizację. Dodatkowe opóźnienia mogą powstawać przez różnice czasowe pomiędzy krajami na różnych kontynentach. Wszystko to sprawia, że na zaksięgowanie przelewu u zagranicznego odbiorcy realizowanego w „zwykłym" systemie można czekać kilka dni.

Natomiast SWIFT gpi eliminuje tę niedogodność. Ma to kluczowe znaczenie zważywszy na fakt, że szybkość i pewność w rozliczeniach płatności zagranicznych mają zasadniczy wpływ na zarządzanie płynnością finansową każdej firmy działającej na rynkach międzynarodowych.

– Niektórzy kontrahenci nie wyślą towaru póki nie otrzymają płatności, a polska firma może potrzebować tego towaru tu i teraz, aby zrealizować duże zamówienia. Różnica kilku dni może oznaczać stratę kilku milionów w przychodach – podkreśla Juan de Porras, wiceprezes BZ WBK zarządzający Pionem Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej.

SWIFT gpi daje także możliwość śledzenia drogi, jaką pokonuje przelew zagraniczny klienta do banku jego kontrahenta. Pozwala w każdej chwili zidentyfikować, w którym banku płatność się znajduje, o której godzinie została zaksięgowana na rachunku odbiorcy oraz jakie opłaty zostały pobrane przez banki pośredniczące i jakie zastosowano kursy walutowe. Taka informacja jest dziś kolejnym, obok szybkości i bezpieczeństwa, najważniejszym elementem transakcji. Na razie te informacje udzielane są klientom BZ WBK na ich prośbę, ale najprawdopodobniej już w I kwartale 2019 roku będą dostępne bezpośrednio w systemie bankowości elektronicznej. W pierwszej kolejności stanie się to w systemie BZ WBK Connect dla korporacji. Bank tymczasem pracuje nad kolejnymi rozwiązaniami w ramach SWIFT gpi. Znajdzie się wśród nich m.in. możliwość wstrzymania realizacji zagranicznej płatności.

– Obsługa handlu zagranicznego to specjalność BZ WBK. Dlatego będziemy udostępniać naszym klientom innowacyjne rozwiązania pozwalające optymalnie zarządzać płynnością finansową – zapowiada Jarosław Loba, menedżer w Departamencie Globalnej Bankowości Transakcyjnej.

Standard przyszłości

Obecnie w SWIFT gpi uczestniczy ponad 160 globalnych banków. Każdy z nich wyznaczył waluty obsługiwane w ramach standardu, godziny transakcji oraz banki, z którymi będzie współpracował. W BZ WBK system dostępny jest dla 16 walut, których liczba ma być stopniowo zwiększana. – Obserwując, jak rozwija się sieć banków spełniających standard SWIFT gpi zakładam, że w perspektywie najbliższych dwóch lat stanie się on globalnie obowiązującym standardem w realizacji płatności zagranicznych – stwierdza Loba.

SWIFT gpi to drugi standard szybkich przelewów międzynarodowych udostępniany przez BZ WBK. Wiosną bank rozpoczął testy międzynarodowych transakcji finansowych z wykorzystaniem technologii blockchain opracowanej przez fintech Ripple. W pierwszym etapie klienci z Polski mogli realizować przelewy do Wielkiej Brytanii.