• Marże kredytów hipotecznych w złotych są obecnie o ok. 1,5 p. p. niższe niż dwa-trzy lata temu. Warto więc negocjować z bankiem obniżenie marży „starego" kredytu. – W ten sposób możemy zmniejszyć miesięczną ratę nawet o 300 zł. Jeśli bank odmówi, to kredyt możemy refinansować – mówi Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander.

• Ponieważ marże nowo udzielanych kredytów hipotecznych w złotych systematycznie spadają, osoby, które zaciągnęły kredyty po kryzysie, czyli w 2009 r. czy 2010 roku, płacą znacznie wyższe raty niż osoby, które zadłużają się na mieszkanie obecnie.

• – Dla przykładu: jeśli ktoś w połowie 2009 r. zaciągnął kredyt na kwotę 300 tys. zł na 30 lat to płaci ratę o ok. 300 zł wyższą niż ci, którzy obecnie zaciągają taki kredyt – wylicza Jarosław Sadowski. – Istnieje jednak sposób, aby obniżyć wysokość rat „starego" kredytu. Jeśli był spłacany terminowo przynajmniej od roku, to można spróbować negocjować z bankiem obniżenie marży.

• Dla banków taka operacja powoduje spadek zysku z danego kredytu. Nie chwalą się więc tym, że istnieje taka możliwość i niechętnie dokonują obniżek. Zanim rozpoczniemy negocjacje, warto uzyskać z innego banku ofertę refinansowania tego kredytu. Groźba przeniesienia kredytu do innego banku może być dobrym argumentem w rozmowach o obniżce marży.

• – Przy negocjacjach nie należy jednak nastawiać się, że otrzymamy tak niską marżę jak nowi klienci. Banki zdają sobie sprawę z tego, że refinansowanie może być kłopotliwe i wiązać się z pewnymi kosztami np. za przedterminową spłatę „starego" kredytu. W rezultacie wiedzą, że klientom może opłacać się pozostanie przy „starym" kredycie, nawet jeśli jego marża będzie trochę wyższa niż kredytu refinansowego – wyjaśnia Jarosław Sadowski.