Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała wytyczne skierowane do banków i ubezpieczycieli dotyczące praktyk sprzedażowych związanych z oferowaniem produktów inwestycyjnych.

Wystosowanie takiego pisma zapowiedział niedawno na łamach „Rz"  wiceprzewodniczący KNF Wojciech Kwaśniak.

Nadzór negatywnie ocenia odchodzenie przez niektóre banki od swojej podstawowej działalności tj. oferowania standardowych produktów lokacyjnych o z góry ustalonym oprocentowaniu i położenie głównego nacisku na oferowanie innych , często bardzo skomplikowanych i niezrozumiałych dla przeciętnego odbiorcy produktów.

-W tym kontekście za niedopuszczalne należy uznać np. oferowanie przez bank skomplikowanych i obciążonych znacznym ryzykiem produktów osobie, zainteresowanej założeniem standardowej lokaty terminowej – napisano opublikowanym liście.

KNF zwraca uwagę na rosnąca liczbę sygnałów dotyczących nieprawidłowości związanych z procesem sprzedaży takich produktów ( np. oferowaniem produktów o skomplikowanej konstrukcji osobom posiadającym znikomą wiedzę na temat rynku finansowego, a także proponowanie długoletnich produktów np. na 15 lat osobom w podeszłym wieku.

Dlatego KNF oczekuje m.in. rzetelnego rozpowszechniania informacji reklamowych, udzielania kompletnych informacji dotyczących konstrukcji  tych instrumentów, szczególnie dotyczących czynników warunkujących osiągnięcie ewentualnego zysku. Podkreśla, że  niedopuszczalne jest manipulowanie definicjami i przedstawianie nieadekwatnych symulacji, które mają na celu ukrycie rzeczywistego ryzyka związanego z inwestycją.  Przekazując klientom informacje trzeba uwzględnić ryzyko rynkowe związane ze spadkiem wartości aktywów bazowych  oraz ryzyko upadłości lub niewypłacalności podmiotu, który dysponuje powierzonymi środkami. KNF podkreśla także, że konieczne jest doręczanie klientom wszelkich dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji w szczególności  w odpowiednim czasie przed zawarciem umowy umożliwiającym ich analizę.

Niedawno pisaliśmy o problemach klientów Getin Noble Banku związanych z zaoferowaniem im długoletnich, skomplikowanych produktów inwestycyjnych.