Tysiące agentów, miliony polis

Branża ubezpieczeniowa zebrała w 2019 roku więcej pieniędzy ze składek niż rok wcześniej. Łączne wypłacone odszkodowania również były wyższe.

Publikacja: 10.06.2020 10:30

Tysiące agentów, miliony polis

Foto: 123RF

Ubiegły rok, jeszcze niedotknięty przez pandemię, branża zakończyła dobrze. – Nie miała jakichś rekordowych wyników, ale rynek był stabilny – zapewnia Jan Grzegorz Prądzyński, prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń. Przyjrzeliśmy się bliżej wynikom branży w 2019 r.

Składki i odszkodowania

Ogółem wartość zebranych składek ubezpieczeniowych w 2019 r. wyniosła 63,83 mld zł, z czego ubezpieczenia na życie stanowiły ponad 33 proc., czyli 21,3 mld zł, a ubezpieczenia majątkowe około 67 proc., czyli 42,6 mld zł. To więcej niż rok wcześniej. W 2018 r. łączna wartość zebranych składek sięgnęła 62,2 mld zł. Składki z ubezpieczeń na życie były nieco wyższe niż w 2019 r. – 21,7 mld zł. Składki zebrane z ubezpieczeń majątkowych były jednak wyraźnie niższe niż przed rokiem – 40,5 mld zł.

Jeśli przyjrzeć się bliżej składce przypisanej brutto z ubezpieczeń na życie (wspomniane 21,3 mld zł), to 6,3 mld zł z tego przypada na polisy wypadkowe, 7,9 mld zł na ubezpieczenia na życie, 6,8 mld zł na związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, 0,14 mld zł na rentowe i 0,11 mld zł na posagowe.

Z 42,6 mld zł składki zebranej w ramach ubezpieczeń majątkowych 14,9 mld zł przypada na OC komunikacyjne, a 8,7 mld zł to autocasco samochodowe. Dalej: ubezpieczenia rzeczowe – 7,2 mld zł, finansowe – 2 mld zł, reasekuracja czynna – 2,9 mld zł, pozostałe osobowe – 2,7 mld zł, OC ogólne – 2,4 mld zł, M.A.T. (Marine, Aviation and Transport) – 0,5 mld zł i pozostałe – 1,3 mld zł. Na ubezpieczenia majątkowe, bez komunikacyjnych przypadło 19 mld zł składki.

Łączna wartość wypłaconych przez ubezpieczycieli odszkodowań i świadczeń wyniosła w 2019 r. 41,9 mld zł. To nieco więcej niż rok wcześniej, gdy było to 41,7 mld zł. W ramach ubezpieczeń na życie zakłady ubezpieczeniowe wypłaciły 18,6 mld zł. 5,8 mld zł z tego przypada na polisy życiowe, 2,7 mld zł na wypadkowe, 9,9 mld zł na związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz po 0,1 mld zł na rentowe i posagowe.

W ramach ubezpieczeń majątkowych wypłacone odszkodowania i świadczenia sięgnęły kwoty 22,3 mld zł. Najwięcej, bo 9,5 mld zł, z tego przypada na OC komunikacyjne. 5,5 mld zł to odszkodowania i świadczenia wypłacone w ramach polis autocasco, 3,1 mld zł przypada na ubezpieczenia rzeczowe, 0,7 mld zł na pozostałe rzeczowe, po 0,6 mld zł na finansowe i pozostałe, 1 mld zł na OC ogólne, 1,1 mld zł na reasekurację czynną, a 0,2 mld zł na M.A.T.

Z wyliczeń pokazanych przez Polską Izbę Ubezpieczeń wynika, że w ramach komunikacyjnego OC ubezpieczyciele w 2019 r. zawarli z klientami blisko 25,3 mln umów. Liczba zlikwidowanych szkód zbliżyła się do 1,2 mln. PIU podaje, że niemal jeden pojazd na każde sto miał szkodę. Średni koszt jednej szkody to 7767 zł.

W ramach autocasco zakłady ubezpieczeniowe zawarły z klientami przeszło 7,1 mln umów. Tu liczba zlikwidowanych szkód przekracza 805 tys. Szkodę miało blisko 11 na każde 100 pojazdów. Średni koszt jednej szkody to 6886 zł.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie budynków w gospodarstwach rolnych, to liczba polis sięgała tu przeszło 1,7 mln. W ramach obowiązkowego OC rolników zakłady ubezpieczeń sprzedały blisko 1,5 mln polis.

Bardzo dynamicznie rozwijał się segment ubezpieczeń zdrowotnych. Na koniec 2019 r. prywatne ubezpieczenia zdrowotne miało niemal 3,022 mln osób. To znacznie więcej niż rok wcześniej. Wtedy takie ubezpieczenia miało niespełna 2,612 mln osób. To oznacza, że w ciągu roku liczba prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych wzrosła o blisko 16 proc. Zebrana z nich składka przypisana brutto sięgnęła na koniec zeszłego roku 893,6 mln zł. Rok wcześniej było to 821,1 mln zł. Oznacza to wzrost zebranej składki o blisko 9 proc.

W ramach współpracy banków z firmami ubezpieczeniowymi, polegającej na pośrednictwie banków w sprzedaży usług ubezpieczeniowych (bancassurance), wartość zebranej tak składki życiowej sięgnęła 4,8 mld zł, zaś wartość zebranej tak składki majątkowej to 2,1 mld zł.

Lepsze wyniki

Warto spojrzeć także na wynik finansowy netto zakładów ubezpieczeń. W ramach ubezpieczeń na życie było to w zeszłym roku 2,6 mld zł. Nieco więcej niż rok wcześniej, kiedy zanotowano 2,4 mld zł. W przypadku ubezpieczeń majątkowych wynik finansowy netto zakładów ubezpieczeń sięgnął 4,6 mld zł. W 2018 r. było to 4,2 mld zł.

W 2019 r. działało w Polsce 26 zakładów ubezpieczeń na życie (w tym trzy TUW-y), 33 zakłady ubezpieczeń pozostałych osobowych i majątkowych (w tym dziewięć TUW-ów), osiem oddziałów zakładów ubezpieczeń na życie i 30 oddziałów ubezpieczeń pozostałych osobowych i majątkowych. Był też jeden zakład reasekuracji i jeden oddział zakładu reasekuracji. Według danych z 2018 r. (świeższych nie ma) na naszym rynku działało 1448 brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych. Do tego było 237,7 tys. osób wykonujących czynności agencyjne. Zakłady ubezpieczeń zatrudniały 28,6 tys. osób, w tym 14,1 tys. agentów wyłącznych i 17,4 tys. multiagentów (to dane średnioroczne za 2019 r.).

Ubiegły rok, jeszcze niedotknięty przez pandemię, branża zakończyła dobrze. – Nie miała jakichś rekordowych wyników, ale rynek był stabilny – zapewnia Jan Grzegorz Prądzyński, prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń. Przyjrzeliśmy się bliżej wynikom branży w 2019 r.

Składki i odszkodowania

Pozostało 94% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Materiał partnera
Może nie trzeba będzie zapłacić?
Materiał partnera
Siła kompleksowego wsparcia pracowników
Analizy Rzeczpospolitej
Cyfrowa rewolucja w procesach kadrowych
Analizy Rzeczpospolitej
Coraz więcej technologii i strategii
Materiał partnera
Kompleksowe podejście kluczem do sukcesu