Łatwiej o kredyt z unijnym wkładem

Zdobycie finansowania innowacyjnych projektów nie jest łatwe. Nie dość, że o kredyt inwestycyjny jest obecnie trudno, to dochodzi jeszcze dodatkowe ryzyko. Najlepszym rozwiązaniem jest w takich sytuacjach specjalny kredyt technologiczny udzielany za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.

– Z naszego doświadczenia wynika, że w tej chwili klienci nie realizują projektów innowacyjnych związanych z wdrażaniem nowych technologii bez współfinansowania ze środków unijnych. Fundusze z UE stymulują przedsiębiorstwa do tego, żeby poszukiwały nowych rozwiązań – mówi Magdalena Typa, dyrektor biura funduszy Unii Europejskiej w Banku BPH.

Od lipca tego typu projekty mogą być finansowane z kredytu technologicznego, który może być przeznaczony tylko dla małych i średnich firm. W grę wchodzą inwestycje polegające na wdrożeniu nowej technologii, zarówno własnej, jak i nabytej, uruchomieniu produkcji nowych wyrobów lub modernizacji już produkowanych na podstawie tej technologii, a także zaoferowaniu nowych usług. Oprocentowanie tego kredytu nie może być wyższe niż średnie dla kredytów inwestycyjnych w danym banku.

[wyimek]50 mln zł wyniosło dofinansowanie w ramach kredytu technologicznego [/wyimek]

Firma starająca się o kredyt ma także prawo ubiegać się o bezzwrotną dotację w wysokości od 40 do 70 proc. pożyczki. Wysokość tzw. premii technologicznej uzależniona jest od wielkości firmy i regionu, w którym działa. Im biedniejszy region, tym wyższe dopłaty.

[srodtytul]Droga do kredytu[/srodtytul]

Przedsiębiorca składa w banku wniosek o kredyt, a w BGK wniosek o dofinansowanie. Banki przeprowadzają analizę zdolności kredytowej i zajmują się obsługą przepływów finansowych projektów, a BGK weryfikuje spełnienie warunków ustawowych dotyczących technologii i sposobu jej wdrożenia przez przedsiębiorcę.

– Program kredytu technologicznego faktycznie jest związany z prawdziwą innowacją. Firma musi posiadać lub kupić atest, licencje, wyniki prac badawczych, które pozwalają wytwarzać nowy produkt i dopiero na tej podstawie może realizować inwestycje. Zainteresowanie jest duże, choć nie znajduje to jeszcze odzwierciedlenia w liczbie składanych wniosków – ocenia Tomasz Kierzkowski, dyrektor departamentu klienta biznesowego z biura funduszy Unii Europejskiej w Pekao.

Program wystartował w wakacje. – Do tej pory złożono 25 wniosków na blisko 50 mln zł dofinansowania, przy czym przyznaliśmy pięć promes, a podpisano trzy umowy – mówi Bogusława Skomska z BGK.

Z obserwacji bankowców wynika, że zainteresowanie jest spore, ale ponieważ planowana jest nowelizacja ustawy, która poprawi warunki uzyskania dofinansowania, m.in. wysokości naliczanej premii, są sygnały z banków, że przedsiębiorcy wstrzymują się ze składaniem wniosków.

Będzie nieco łatwiej

Firma może dostać dopłatę (nie więcej niż 4 mln zł) dopiero po wdrożeniu nowej technologii i udokumentowaniu przychodów, które przedsiębiorca ma dzięki tej inwestycji. W praktyce oznacza to, że może dostać dopłatę, którą przeznaczy na częściową spłatę kredytu, dopiero po roku czy dwóch latach. Ta zasada ma być zmieniona. Według nowego prawa, które wejdzie w życie prawdopodobnie na początku przyszłego roku, firma dostanie dopłatę tuż po wdrożeniu nowej techonologii.

Takie ułatwienie może zachęcić część firm do rozpoczęcia inwestycji. – Z jednej strony spowolnienie gospodarcze spowodowało, że najbardziej śmiałe pomysły przedsiębiorców nie są realizowane i firmy czekają na lepsze czasy oraz poprawę sytuacji rynkowej. Z drugiej strony jednak mamy środki unijne na innowacyjność, z których prawdopodobnie będzie można korzystać po raz ostatni w przyszłym roku – mówi Magdalena Typa.

W efekcie coraz częściej do banków zgłaszają się klienci, którzy będą składać wnioski w przyszłym roku z zamiarem realizacji innowacyjnych inwestycji w kolejnych latach. Z informacji zebranych wśród bankowców wynika, że innowacyjne projekty zgłaszają przedsiębiorcy z różnych branż, m.in. telekomunikacyjnej, poligraficznej, kosmetycznej, a nawet kamieniarskiej. Pomysłodawcy muszą udowodnić, że ich projekty będą rentowne.

– Badamy zdolność kredytobiorcy do zaciągnięcia zobowiązania i do jego spłaty oraz ekonomiczną opłacalność projektów na podstawie prognoz zawartych w biznesplanie. Powinny być one jednak podparte badaniami marketingowymi, tak by pokazać, że nowo wprowadzane lub udoskonalane produkty znajdą odbiorców – podkreśla Magdalena Typa.

[srodtytul]Analiza pożądana[/srodtytul]

Pogłębiona analiza rynku powinna być częścią biznesplanu. Jeśli firma chce skorzystać z kredytu technologicznego, bankowcy patrzą na nią łaskawszym okiem, ponieważ ryzyko takiej inwestycji jest mniejsze.