Rzeczpospolita
Ekonomia

Problem Europy: koszty kredytów hipotecznych

Banki w części podupadłych gospodarek europejskich zdecydowały się na podniesienie oprocentowania kredytów hipotecznych

Publikacja: 26.03.2012 02:59

Problem Europy: koszty kredytów hipotecznych

Foto: Bloomberg

rp.pl

Utrud­nia­ją tym sa­mym oby­wa­te­lom za­kup do­mów lub spła­tę już za­cią­gnię­tych kredytów. Jed­no­cze­śnie jest tym krajom bardzo potrzebne wy­da­wa­nie przez ludzi pie­niędzy.

In­sty­tu­cje fi­nan­so­we we Wło­szech, Hisz­pa­nii i Por­tu­ga­lii pod­nio­sły w ubie­głym ro­ku opro­cen­to­wa­nie kre­dy­tów hi­po­tecz­nych o jeden do dwóch punk­tów pro­cen­to­wych, po­nie­waż zma­ga­ją się z wy­so­ki­mi kosz­ta­mi fi­nan­so­wa­nia i oba­wa­mi o zdol­ność kre­dy­to­bior­ców do spła­ty za­cią­gnię­tych zo­bo­wią­zań. – To ogra­ni­czy kwo­ty, któ­re lu­dzie bę­dą mo­gli wy­dać na in­ne rze­czy i spo­wol­ni wzrost kon­sump­cji – po­wie­dział Ja­mes Ash­ley, star­szy eko­no­mi­sta ds. Eu­ro­py w RBC Ca­pi­tal Mar­kets.

Trud­no o po­życz­ki

Ana­li­ty­cy mó­wią, że wyż­sze opro­cen­to­wa­nie już za­cią­gnię­tych kre­dy­tów hi­po­tecz­nych mo­że za­owo­co­wać dal­szy­mi re­struk­tu­ry­za­cja­mi kre­dy­tów al­bo upa­dło­ścia­mi wła­ści­cie­li, któ­rym za­bra­kło go­tów­ki.

Po­nad bi­lion eu­ro (1,3 bi­lio­na do­la­rów) w po­sta­ci ta­nich kre­dy­tów, któ­re Eu­ro­pej­ski Bank Cen­tral­ny wpom­po­wał w grud­niu i w ubie­głym mie­sią­cu w eu­ro­pej­ski sek­tor ban­ko­wy, ma za­chę­cić ban­ki do po­ży­cza­nia so­bie pie­nię­dzy na­wza­jem i oży­wić prze­pływ kre­dy­tu w pod­upa­dłych eu­ro­pej­skich go­spo­dar­kach, co ma się prze­ło­żyć na wyż­szy wzrost.

Na ra­zie jed­nak więk­szość pre­ze­sów ban­ków mó­wi, że kre­dy­ty mię­dzy­ban­ko­we są trud­ne do uzy­ska­nia. A kre­dy­ty hi­po­tecz­ne to seg­ment ryn­ku, któ­ry trud­no bę­dzie bez­po­śred­nio od­mro­zić za po­mo­cą fun­du­szy EBC, po­nie­waż po­życz­ki z ban­ku cen­tral­ne­go mu­szą zo­stać spła­co­ne w cią­gu trzech lat, pod­czas gdy więk­szość kre­dy­tów hi­po­tecz­nych ma du­żo dłuż­szy okres za­pa­dal­no­ści. W związ­ku z tym „ban­ki prze­rzu­ca­ją kosz­ty na klien­tów", po­wie­dzia­ła An­drea Fil­tri, ana­li­tycz­ka w Me­dio­ban­ca Se­cu­ri­ties w Lon­dy­nie.

Winne nowe regulacje

W Hisz­pa­nii, gdzie więk­szość kre­dy­tów hi­po­tecz­nych jest opar­ta na staw­ce Eu­ri­bor, czy­li śred­nim dzien­nym opro­cen­to­wa­niu ofe­ro­wa­nym przez ban­ki ze stre­fy eu­ro, ban­ki pod­nio­sły spre­ad w sto­sun­ku do sto­py re­fe­ren­cyj­nej. Śred­nie opro­cen­to­wa­nie kre­dy­tów wzro­sło w stycz­niu do 3,71 proc. z 2,88 proc. rok wcze­śniej – wy­ni­ka z da­nych Ban­ku Hisz­pa­nii.

We Wło­szech i Por­tu­ga­lii śred­nie opro­cen­to­wa­nie no­wych kre­dy­tów tak­że wzro­sło w 2011 r.,  co od­zwier­cie­dla wyż­sze kosz­ty fi­nan­so­wa­nia i no­wych re­gu­la­cji, twier­dzą ana­li­ty­cy i eks­per­ci z ban­ków cen­tral­nych. Por­tu­ga­lia za­no­to­wa­ła tąp­nię­cie na ryn­ku: war­tość no­wych kre­dy­tów za­cią­gnię­tych w stycz­niu wy­nio­sła 150 mi­lio­nów eu­ro, czy­li o nie­mal 75 procent mniej niż rok wcze­śniej.

Sy­tu­acja na ryn­ku nie­ru­cho­mo­ści w nie­któ­rych fi­skal­nie za­gro­żo­nych kra­jach eu­ro­pej­skich kon­tra­stu­je z bo­omem nie­ru­cho­mo­ścio­wym w ser­cu stre­fy eu­ro, czy­li w Niem­czech.

Tam­tej­sze ban­ki udzie­la­ją kre­dy­tów hi­po­tecz­nych na ko­rzyst­niej­szych wa­run­kach niż wie­lu ich eu­ro­pej­skich kon­ku­ren­tów, dzię­ki lep­szej sy­tu­acji go­spo­dar­czej. Ce­ny nie­ru­cho­mo­ści wzro­sły w ostat­nich dwóch la­tach śred­nio o 5 proc., dwa ra­zy bar­dziej niż in­fla­cja.

Dan Plant, re­dak­tor bry­tyj­skiej stro­ny in­ter­ne­to­wej mo­ney­sa­vin­ge­xpert.com, mó­wi, że o pod­wyż­kach opro­cen­to­wa­nia powszech­nie dys­ku­tują za­nie­po­ko­jeni użyt­kow­ni­cy je­go wi­try­ny.

– Wie­lu lu­dzi mó­wi, że są już pra­wie pod ścia­ną i że w ska­li ro­ku bę­dzie ich to kosz­to­wać o kil­ka­set fun­tów wię­cej – po­wie­dział.

© Licencja na publikację
© ℗ Wszystkie prawa zastrzeżone
Źródło: Rzeczpospolita

Utrud­nia­ją tym sa­mym oby­wa­te­lom za­kup do­mów lub spła­tę już za­cią­gnię­tych kredytów. Jed­no­cze­śnie jest tym krajom bardzo potrzebne wy­da­wa­nie przez ludzi pie­niędzy.

In­sty­tu­cje fi­nan­so­we we Wło­szech, Hisz­pa­nii i Por­tu­ga­lii pod­nio­sły w ubie­głym ro­ku opro­cen­to­wa­nie kre­dy­tów hi­po­tecz­nych o jeden do dwóch punk­tów pro­cen­to­wych, po­nie­waż zma­ga­ją się z wy­so­ki­mi kosz­ta­mi fi­nan­so­wa­nia i oba­wa­mi o zdol­ność kre­dy­to­bior­ców do spła­ty za­cią­gnię­tych zo­bo­wią­zań. – To ogra­ni­czy kwo­ty, któ­re lu­dzie bę­dą mo­gli wy­dać na in­ne rze­czy i spo­wol­ni wzrost kon­sump­cji – po­wie­dział Ja­mes Ash­ley, star­szy eko­no­mi­sta ds. Eu­ro­py w RBC Ca­pi­tal Mar­kets.

Pozostało 80% artykułu
Ekonomia
Gaz może efektywnie wspierać zmianę miksu energetycznego
Nowe pełne energii BMW serii 1. Stworzone z myślą o Tobie. Zapytaj o ofertę
Materiał Promocyjny
Nowe pełne energii BMW serii 1. Stworzone z myślą o Tobie. Zapytaj o ofertę
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Marcin Krzykawski, prezes Real Research
Ekonomia
Fundusze Europejskie kluczowe dla innowacyjnych firm
Energetyka przyszłości wymaga długoterminowych planów
Ekonomia
Energetyka przyszłości wymaga długoterminowych planów
Uczestnicy debaty „Czy Polacy potrzebują banków? Pomiędzy oddziałem a botem i sztuczną inteligencją”
Ekonomia
Technologia zmieni oblicze banków, ale będą one potrzebne klientom
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Dziś każdy kraj UE na własną rękę zamawia broń i zwykle preferuje własnych producentów. Efekt: wytwa
Ekonomia
Czy Polska ma szansę postawić na nogi obronę Europy
Jaecoo J7 w leasingu od 1670 zł/mies.
Materiał Promocyjny
Jaecoo J7 w leasingu od 1670 zł/mies.
e-Wydanie