Polacy biorą coraz więcej kredytów

Sprzedaż pożyczek gotówkowych i ratalnych wzrosła w ubiegłym roku o 16 proc. i wyniosła 70 mld zł. – Już w pierwszej połowie 2013 r. było więcej zapytań klientów o kredyt, ale banki odpowiedziały na to zapotrzebowanie dopiero w drugim półroczu – mówi Mariusz Cholewa, prezes Biura Informacji Kredytowej (BIK). Sprzedaż kredytów w końcu roku wróciła do poziomu z 2011 r., a więc okresu przed największymi spadkami. Rok 2014 ma być jeszcze lepszy dla bankowców. Mariusz Cholewa spodziewa się kilkunastoprocentowego wzrostu sprzedaży kredytów konsumpcyjnych.

Jeszcze na początku ubiegłego roku banki i SKOK-i udzielały 440 tys. kredytów miesięcznie, a już w IV kw. – ok. 600 tys. Znalazło to odzwierciedlenie we wzroście liczby kredytów. W pierwszym półroczu dynamika była ujemna i wynosiła -4 proc. Od lipca z miesiąca na miesiąc zdecydowanie przyspieszała, osiągając w grudniu aż 41 proc.! To oczywiście efekt przedświątecznych zakupów. Ale także początek 2014 roku był bardzo dobry. Liczba wniosków kredytowych była o jedną piątą wyższa niż przed rokiem.

Bardzo obiecujący?początek roku

Można przypuszczać, że liczba wniosków przełoży się na kwotę udzielonych kredytów konsumpcyjnych. Dla banków to produkt bardzo dochodowy, choć obarczony wyższym ryzykiem niż np. mieszkaniowe. Banki mocno promują kredyty gotówkowe, zachęcając do ich zaciągania nie tylko przez zwykłe reklamy, ale także przez upraszczanie samej procedury ich udzielania.

19 procent wyniósł rok do roku wzrost liczby wniosków kredytowych złożonych w styczniu 2014

Wczoraj np. mBank poinformował o kolejnym usprawnieniu. Od teraz jego stali klienci mogą szybciej skorzystać z kredytu gotówkowego i podwyższenia kredytu odnawialnego. Decyzję o jego przyznaniu bank podejmie nie w ciągu 15 czy 5 minut, ale zaledwie w 30 sekund. Aby otrzymać pieniądze, nie trzeba wypełniać żadnych formularzy i dokumentów.

Banki coraz częściej same wyliczają dostępna kwotę  kredytu, nie czekając, aż klient złoży wniosek o pożyczkę.

Rozdawnictwa ?nie będzie

Nie oznacza to jednak, że banki będą teraz rozdawać pieniądze. Grubo ponad 90 proc. kredytów konsumpcyjnych jest udzielanych po uprzednim sprawdzeniu historii pożyczkobiorcy w BIK. W bazie Biura jest 116,7 mln rachunków kredytowych należących do 22,5 mln osób, w tym czynnych jest 30,7 mln rachunków 15,3 mln osób.

Nic dziwnego, że nowa generacja pożyczek ma trzy razy lepszą jakość niż udzielanych w okresie boomu w 2008 r. Potwierdzają to dane dotyczące spłacania pieniędzy. W przypadku kredytów z 2008 roku udział straconych (opóźnionych powyżej 90 dni) wyniósł 12 proc. Dla tych, które były udzielone w roku 2011 i 2013, jest to już tylko 4 proc.

Średnia długość „życia" kredytu konsumpcyjnego wynosi niecałe dwa lata. Jednocześnie spada udział pożyczek o niskich kwotach. Te do 4 tys. zł stanowiły w ubiegłym roku 55 proc. wszystkich udzielonych kredytów (wartościowo zaledwie 9 proc.), podczas gdy w 2011 było to 65 proc.

Być może dlatego, że to łakomy kąsek nie tylko dla banków, ale także firm pożyczkowych. – Jeśli chodzi  o drobne pożyczki o niskich kwotach, są one równoprawnym partnerem banków, bo udzielają pożyczek szybko i sprawnie – ocenia Andrzej Topiński, główny ekonomista BIK. Na rynku prężnie działają nie tylko najwięksi gracze spoza sektora bankowego tacy jak Provident, ale coraz lepiej radzą sobie mniejsi, zwłaszcza udzielający błyskawicznych pożyczek przez Internet, jak Wonga czy Vivus.

Widać poprawę ?w hipotekach

Z danych BIK wynika też, że poprawia się sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Łącznie w 2013 roku banki udzieliły ich na kwotę 38,8 mld zł. Wprawdzie oznacza to spadek w skali roku, zarówno w ujęciu ilościowym (o 5 proc.), jak i wartościowym (o 6 proc). Z danych BIK wynika jednak, że w III i IV kwartale nastąpiło odwrócenie trendu. Po dwóch latach spadków wartość sprzedaży kredytów mieszkaniowych wzrosła między czerwcem a wrześniem o 2 proc. (w ujęciu rocznym) i aż o 13 proc. w kolejnych trzech miesiącach ( też licząc rok do roku).