Ubezpiecz mieszkanie przed urlopem

Możemy zapewnić sobie pomoc, gdyby w mieszkaniu doszło do szkody; w tym celu wykupuje się ubezpieczenie home assistance; zapewnia ono zorganizowanie usług remontowo-budowlanych i pokrycie ich kosztów czy zorganizowania usunięcia szkód będących skutkiem zdarzeń objętych ochroną. Taka pomoc szczególnie ma znaczenie w czasie, gdy jesteśmy na urlopie poza Polską i możemy zlecić ubezpieczycielowi zorganizowanie pomocy.

Zazwyczaj towarzystwa oferują kilka wariantów polis różniących się zakresem ochrony. Często jest tak, że wariant podstawowy obejmuje skutki zdarzeń, które nam nie zagrażają, a dopiero po zapłaceniu dodatkowej składki możemy uzyskać interesującą nas ochronę. Na przykład w podstawowym wariancie polisa chroni od skutków powodzi, pożaru i ulewnego deszczu, a dopiero za dodatkową opłatą – huraganu. Jeżeli nie powódź nam nie zagraża, a obawiamy się huraganu, to taka umowa nie będzie dla nas korzystna.

Przed podpisaniem umowy koniecznie trzeba przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), mimo iż przebrnięcie przez ten napisany fachowym językiem dokument nie jest łatwe. Dowiemy się wtedy, jaki jest zakres wybranego przez nas ubezpieczenia, czyli w jakich sytuacjach możemy liczyć na odszkodowanie. W OWU znajdują się definicje nieszczęść i wypadków. Trzeba je dokładnie przeanalizować, bo nie zawsze pokrywają się one z potocznym rozumieniem słów. Szczególną uwagę warto poświęcić wyłączeniom odpowiedzialności ubezpieczyciela, zdarza się bowiem, że zapisy są tak sformułowane, że odpowiedzialność jest ograniczona do niewielu - i to mało prawdopodobnych w naszej sytuacji - zdarzeń.

Odszkodowanie może być wypłacane na podstawie wartości odtworzeniowej albo rzeczywistej mienia. W pierwszym przypadku wysokość świadczenia pozwala na odkupienie utraconego mienia tej samej jakości i rodzaju. Jeżeli jednak stopień zużycia rzeczy jest znaczny, wówczas towarzystwo nie zgodzi się na taki rodzaj ubezpieczenia i odszkodowanie będzie mogło być wypłacone na podstawie wartości rzeczywistej (czyli odtworzeniowej pomniejszonej o faktyczne zużycie mienia).

Trzeba też zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia. Nie ma sensu ubezpieczać mieszkania na sumę wyższą niż wynosi wartość dobytku, który może być zniszczony bądź ukradziony. Odszkodowanie nie może być bowiem wyższe od poniesionej szkody. Jeżeli więc ubezpieczymy mieszkanie czy dom na kwotę przekraczającą jego wartość, albo wykupimy polisy u kilku ubezpieczycieli, to i tak nie otrzymamy kwoty wyższej niż ta, która wystarczy do odtworzenia utraconego czy uszkodzonego dobytku, za to przepłacimy za składkę.

Suma ubezpieczenia oraz wybrany wariant polisy wpływają na wysokość składki. Towarzystwa podnoszą i obniżają składki w sytuacjach wymienionych w OWU. Zazwyczaj na obniżkę można liczyć w przypadku jednorazowej zapłaty składki rocznej, bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia oraz wtedy, gdy mamy w domu odpowiednie zabezpieczenia przed włamaniem. Z kolei wyższą składkę zapłacimy wówczas, gdy ubezpieczamy wynajmowane mieszkanie, znajduje się ono w dużej aglomeracji, na parterze bądź na ostatnim piętrze.