Mniejsze firmy wezmą przykład z największych

Tak samo te największe, będą one musiały wybrać instytucję finansową, która pomoże im uruchomić, a potem prowadzić PPK. Firmy z drugiego etapu mają przewagę nad tymi z pierwszego, mogą bowiem czerpać z ich doświadczeń związanych z udostępnianiem PPK pracownikom.

Jak pokazało badanie przeprowadzone przez firmę doradczą KPMG w czasie trwania pierwszego etapu programu PPK, niemal dwie trzecie firm uznało, że wdrożenie pracowniczych planów kapitałowych będzie dla nich dużym wyzwaniem organizacyjnym. Firmy obawiały się problemów z dostosowaniem swoich systemów informatycznych do wymogów obsługi PPK. Problemem w ich ocenie mógł być też wybór instytucji finansowej, która uruchomi u nich PPK i będzie nim zarządzać. Wśród kryteriów wyboru instytucji finansowej do zarządzania PPK najważniejsze są zdaniem firm: doświadczenie w zarządzaniu funduszami na polskim rynku, efektywność w zarządzaniu aktywami potwierdzona historycznymi wynikami inwestowania oraz wysokość opłat za zarządzanie. Na dalszych miejscach firmy wymieniały m.in. zakres i jakość wsparcia dla pracowników i pracodawcy, a także oferowane dodatkowe korzyści dla pracowników (bonusy, rabaty itp.). Od instytucji finansowej wybranej do zarządzania PPK oczekiwały też m.in. dedykowanego opiekuna do kontaktów dla pracowników działu odpowiedzialnego za prowadzenie tego programu w firmie, szkoleń dla pracowników, integracji systemów kadrowo-płacowych firmy z systemem do obsługi PPK, broszur, plakatów informacyjnych.

Tak samo będzie zapewne w drugim etapie. Z tą różnicą, że tym razem do programu przystąpią mniejsze firmy, które często będą miały mniej rozbudowane działy do obsługi pracowników. A to na ich barkach spocznie zapewne realizacja większości obowiązków firmy związanych z udostępnienie PPK pracownikom.

Eksperci radzą, by przygotowania do wdrożenia PPK rozpocząć od oszacowania związanych z tym kosztów. Należy ocenić, ilu pracowników zechce oszczędzać w nowym programie i jaki w związku z tym będzie poziom wpłat na ich konta w PPK.

Przyjmuje się, że program kosztuje pracodawców średnio 1,5 proc. funduszu płac. Jeśli przystępuje do niego niewielka część załogi, koszty są mniejsze.

Dużym wyzwaniem jest dostosowanie systemów informatycznych firmy do wymogów PPK. Potrzebny jest sprawnie funkcjonujący system obsługi planów kapitałowych. Musi on umożliwiać: selekcję uczestników programu, wprowadzenie deklaracji uczestników, naliczanie wpłat pracownika i pracodawcy, generowanie plików zgłoszeniowych i rozliczeniowych wymaganych przez instytucje finansowe.

Pracodawca ma też obowiązek informowania pracowników o PPK i przygotowaniach do jego uruchomienia w firmie. Może do tego wykorzystać m.in. materiały drukowane, elektroniczne, mailingi, filmiki, quizy online, spotkania i szkolenia zarówno bezpośrednie, jak i w formie elektronicznej. Na tym etapie, po wcześniejszych konsultacjach z pracownikami, przychodzi czas na wybór instytucji finansowej.

Firmy z drugiego etapu programu, tak jak te z pierwszego etapu, będą wybierać instytucje spośród tych, które do oferowania i prowadzenia PPK dopuściła Komisja Nadzoru Finansowego. W tej chwili jest 20 takich firm. Ich listę i oferty można znaleźć na stronie portalu mojePPK.pl. Eksperci podpowiadają, że tak jak w było to w przypadku dużych firm, warto zwrócić uwagę min. na doświadczenie poszczególnych instytucji w inwestowaniu oszczędności klientów, ich związane z tym wyniki, bonusy, które dokładają do swojej oferty, jak również wysokość opłat, które będą pobierać za swoje usługi. Wszystkie instytucje finansowe oferują swoim klientom szerokie wsparcie przy wdrażaniu i obsłudze PPK. Mieszczą się w tym działania informacyjne skierowane do załogi i integracja systemów informatycznych firm z systemem do obsługi pracowniczych planów kapitałowych.

W kolejnych krokach firma podpisuje z wybraną instytucją finansową umowy o zarządzanie i prowadzenie PPK. Potem następują pierwsze wpłaty składek na konta pracowników w PPK.

Opinie dla „Rzeczpospolitej"

Zbigniew Wójtowicz, prezes Investors TFI

System pracowniczych planów kapitałowych skonstruowany został tak, by zapewnić bezpieczeństwo środków powierzonych przez uczestników. Oszczędnościami pracowników zarządzać mogą jedynie instytucje finansowe wpisane do ewidencji prowadzonej przez Polski Fundusz Rozwoju. Aby się w niej znaleźć, należy spełnić wiele warunków, dotyczących m.in. doświadczenia czy wymogów kapitałowych.

Składki wpłacane przez pracowników są oddzielone od majątku firmy zarządzającej i przechowywane przez depozytariusza. Instytucja ta nie tylko przechowuje aktywa, ale jest również uprawniona do sprawdzania, czy zarządzający funduszami zdefiniowanej daty przestrzega określonych ustawą i statutem limitów zaangażowania funduszu w poszczególne klasy aktywów i czy prawidłowo nalicza koszty. Działalność zarówno depozytariusza, jak i instytucji finansowych odpowiedzialnych za zarządzanie PPK nadzorować będzie Komisja Nadzoru Finansowego.

Po stronie polityki inwestycyjnej prowadzonej przez fundusze zdefiniowanej daty wprowadzone zostały zasady, zgodnie z którymi w miarę zbliżania się pracownika do 60. roku życia portfel inwestycyjny funduszu automatycznie będzie się zmieniał w sposób ograniczający poziom ryzyka inwestycyjnego.

Biorąc pod uwagę powyższe zasady regulujące funkcjonowanie PPK, podstawowymi kryteriami wyboru firmy zarządzającej pracowniczymi planami kapitałowymi stają się efektywność i doświadczenie. To te czynniki zdecydują o sukcesie PPK – zarówno tym krótkoterminowym, mierzonym sprawnością wdrożenia, jak i długoterminowym, którego miarą będą stopy zwrotu wypracowywane przez fundusze gromadzące oszczędności pracowników.

Bartosz Marczuk, wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju

Dla dokonania właściwego wyboru instytucji finansowej szczególne znaczenie ma wiedza dotycząca funkcjonowania programu zarówno wśród pracowników, jak i wśród pracodawców. Dlatego tak silny nacisk stawiamy na prowadzenie profesjonalnych działań edukacyjnych.

W jego centrum znajduje się portal mojePPK.pl, z którego od początku roku skorzystało już ponad 900 tys. osób. Są tam dostępne przystępnie napisane i wyczerpujące informacje na temat pracowniczych planów kapitałowych i materiały dla pracodawców i pracowników. Zamieszczamy tam także odpowiedzi i wyjaśnienia prawne. Ponadto od stycznia przeszkoliliśmy ponad 30 tys. osób i zorganizowaliśmy ponad 1000 szkoleń dla 2800 firm, cały czas zapisujemy na kolejne, działa też infolinia (800 775 775).