Najlepszy kredyt hipoteczny

• Z rankingu kredytów hipotecznych, przygotowanego przez doradców Wealth Solution, wynika, że Bank Pocztowy korzystnie wylicza zdolność kredytową i jednocześnie nie jest drogi. Jednak najwięcej i najtaniej kredytobiorca pożyczy dziś na mieszkanie we wspomnianych bankach DnB Nord i BZ WBK. Nie dla każdego jednak oferta najlepsza w rankingu będzie rzeczywiście najbardziej odpowiednia.

• – Na atrakcyjność ofert składa się bowiem bardzo wiele różnych czynników. Najważniejsze jest oczywiście niskie oprocentowanie, gdyż to odsetki stanowią największą część kosztów kredytu. Nie można jednak zapominać o innych kwestiach, jak na przykład zdolność kredytowa. Nic nam nie przyjdzie ze znalezienia taniej oferty, jeśli bank nie będzie chciał nam udzielić takiej kwoty kredytu, jakiej potrzebujemy – twierdzi Karolina Dziewit, doradca kredytowy w Wealth Solutions, doradca w Wealth Solutions (WS).

• Firma ta przygotowała ranking kredytów hipotecznych, który uwzględnia nie tylko poziom oprocentowania. Dodatkowe punkty banki dostawały także za maksymalną kwotę kredytu, jaką były gotowe wypłacić 4-osobowej rodzinie z dochodem 5 tys. zł netto miesięcznie. Ranking dotyczy kredytów w wysokości 300 tys. zł, udzielanych z wkładem własnym 10 proc.

• Zwycięzcą wrześniowego rankingu WS został wspomniany bank DnB Nord, który jednocześnie oferuje niskie oprocentowanie i akceptowalny poziom dostępnej kwoty kredytu.

– Ale drugi w zestawieniu BZ WBK przegrał zaledwie o włos. Obecnie jego oprocentowanie (5,72 proc.) jest minimalnie wyższe niż w DnB Nord (5,71 proc.). Za kilka miesięcy sytuacja może się jednak odwrócić, gdy banki zaktualizują oprocentowanie o nową stawkę WIBOR — mówi Karolina Dziewit. – BZ WBK ma bowiem nieznacznie niższą marżę. Dodatkowo jest gotów przyznać o 26 tys. zł wyższą kwotę. Z kolei dodatkowym atutem DnB Nord jest promocja polegająca na obniżeniu marzy w pierwszym roku do 0 proc.

• Na podium znalazł się również Bank Pocztowy. Pomogła mu w tym bardzo wysoka kwota, jaką gotowy jest przyznać przykładowej rodzinie – aż 534 tys. zł. Dla porównania w DnB Nord czy BZ WBK można uzyskać o ok. 200 tys. zł mniej.

– Dodatkowo Bank Pocztowy oferuje stosunkowo atrakcyjne oprocentowanie wynoszące 5,97 proc. Gdybyśmy jednak nie uwzględniali w rankingu zdolności kredytowej, a jedynie koszt, to jego miejsce zająłby Bank Nordea – tłumaczą doradcy z WS. – Chcielibyśmy również wyróżnić jeszcze jeden bank – ING Bank Śląski. Jego oferta jest bowiem dobrym kompromisem między niskim kosztem (oprocentowanie 5,85 proc.), a wysoką zdolnością kredytową (396 tys. zł).

• Dwa banki, które najsłabiej wypadły w naszym rankingu to Invest-Bank i Bank BPH. Ten pierwszy oferuje najwyższą marżę (2,3 proc.), co przekłada się na poziom oprocentowania, które wynosi aż 7 proc.

– W 2009 r. marże kredytów w złotych przekraczające 2 proc. były powszechne. Obecnie jednak średnia rynkowa to ok. 1,4 proc. Wygląda więc na to, że Invest-Bank przespał okres kiedy inni uatrakcyjniali swoje oferty. Dodatkowo bank ten udziela kredytów na maksymalnie 25 lat. Krótki okres spłaty i wysokie oprocentowanie powodują, że osoba zaciągająca kredyt na kwotę 300 tys. zł w tym banku płaciłaby o 377 zł wyższą ratę niż w DnB Nord. Natomiast Bank BPH oferuje rodzinie z naszego przykładu kredyt na kwotę nie większą niż 180 tys. zł. Nie ma więc możliwości uzyskania 300 tys. zł, których potrzebuje rodzina z naszego przykładu — tłumaczą doradcy z WS.

źródło: Wealth Solutions

Ekspert radzi - Nie każdego stać na najtańszy kredyt

Karolina Dziewit, doradca kredytowy w Wealth Solutions: