Polak nieefektywnie oszczędny

Główne wnioski są takie, że w swoich decyzjach finansowych ankietowani Polacy kierują się przede wszystkim przekonaniami, nie obiektywną wiedzą. Wybierają produkty uważane za bezpieczne, nie zważając na ich faktyczną opłacalność. Oszczędzają zazwyczaj bez konkretnego planu, np. odkładają kwotę, która zostanie na rachunku na koniec miesiąca czy ekstra pieniądze pochodzące z premii.

Czytaj także: Ranking: najlepsze lokaty roczne [lipiec 2018]

Polacy deklarują też, że przede wszystkim cenią bezpieczeństwo swoich pieniędzy, a słowo „inwestycja” utożsamiają jednoznacznie z ryzykiem i tego starają się unikać jak ognia.

Według autorów raportu „Polak Oszczędny. Dlaczego przechodzimy obojętnie obok zysków?”, wśród badanych można wyróżnić cztery podstawowe grupy: „ustatkowani”, „żyjący w świecie mitów”, „zagubieni” i „poszukiwacze wrażeń”.

Procentowy podział uczestników badania: Kantar TNS dla BGŻOptima, CAWI, n=1000, osoby posiadające oszczędności w kwocie minimum 1000 zł w dowolnej formie; miesięczny dochód netto min. 1500 zł, wiek 25-65 lat

Foto: BGŻOptima

„Ustatkowani” – zamożni z celem finansowym

„Ustatkowani” to najliczniejsza (32 proc. uczestników badania) i jednocześnie najstarsza (38 proc. osób skończyło 50 lat) grupa oszczędzających Polaków. Jej przedstawiciele deklarują dobrą sytuację materialną i znaczne oszczędności – ponad 1/3 z nich ma powyżej 50 tys. zł.

Odkładają pieniądze systematycznie i są zainteresowani długoterminowym oszczędzaniem (45 proc. wskazuje perspektywę powyżej 3 lat). Jednak ponad 80 proc. osób z tej grupy pozostaje przy bezpiecznych strategiach inwestycyjnych. Co druga z nich czuje się bezpieczna ze swoim poziomem oszczędności. Prawie trzy czwarte osób zakwalifikowanych do tej grupy w ciągu ostatniego roku zastanawiało się nad zainwestowaniem części swoich zasobów finansowych, ale większość z nich (dwie trzecie) przeznaczyłoby na to nie więcej niż 20 proc. zaoszczędzonych pieniędzy.

Ustatkowani mają wysokie oczekiwania dotyczące poduszki finansowej – zaledwie 13 proc. zadowoliłoby się kwotą poniżej 10 tys. zł, co czwarty - by czuć się bezpiecznie - potrzebuje kwoty powyżej 150 tys. zł.

„Żyjący w świecie mitów” – mała wiedza finansowa

Osoby z tej grupy (29 proc.) posiadają raczej niewielkie oszczędności, prawie połowa z nich ma odłożone mniej niż 10 tys. zł. Przyznają się do posiadania najsłabszej wiedzy dotyczącej oszczędzania (77 proc.) i inwestowania (92 proc.). Wyróżniają się także sporą niechęcią do pomnażania majątku - 30 proc. z nich nie zamierza inwestować oszczędności, a mniej niż co dziesiąty umieściłby na rynku finansowym więcej niż 20 proc. zaoszczędzonej kwoty.

Żeby czuć się finansowo bezpiecznie dla co drugiego „żyjącego w świecie mitów” wystarczająca byłaby kwota poniżej 50 tys. zł.

„Zagubieni” – niskie dochody i słabe inwestycje

Ta grupa (21 proc.) wyróżnia się najniższym poziomem dochodów (56 proc. ma do 3 tys. zł netto miesięcznie) i posiadanych oszczędności (40 proc. ma do 5 tys. zł). Prawie dwie trzecie z nich deklaruje, że nigdy nie inwestowało, a kolejne 30 proc. nie zamierza tego robić w przyszłości. Za główne powody podają w pierwszej kolejności brak wystarczających wolnych środków (54 proc.) oraz wiedzy i umiejętności (43 proc.). „Zagubieni” najczęściej oszczędzają na krótkoterminowe cele.