Produkty powiązane

W ramach oferty pakietowej wnioskujący o kredyt hipoteczny musi zdecydować się najczęściej na jeden lub kilka dodatkowych produktów banku. Może to być wyłącznie konto osobiste, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie (lub inne), produkt inwestycyjny, albo ich łączone kombinacje.

Co można zyskać

Połączenie kredytu hipotecznego z dodatkowymi produktami banku daje klientowi możliwość uzyskania korzystniejszych warunków kredytowania, niż w przypadku oferty standardowej. Może on najczęściej liczyć na niską lub nawet zerową prowizję za przyznanie kredytu oraz niższą marżę, która jest składową oprocentowania kredytu, na postawie którego oblicza się miesięczne raty. Każda dziesiętna punktu procentowego mniej na marży, ma bardzo duży wpływ na całkowity koszt kredytu.

Ostrożnie

Po pierwsze, zastanówmy się, czy produkty, jakie oferuje nam bank, są nam na pewno potrzebne. Cross-selling może być korzystny, ale trzeba do niego podchodzić bardzo ostrożnie. Bank może wymagać, aby na wskazane konto co miesiąc wpływały dochody gospodarstwa domowego, lub zasilała je konkretna kwota. W ramach karty kredytowej, klient może być zmuszony do wykonania min. jednej operacji miesięcznie (również kwota operacji może być ściśle określona w umowie). Opłacanie produktu inwestycyjnego trwa zwykle od kilku do kilkudziesięciu lat. Wcześniejsza jego likwidacja lub nieopłacanie składek, skutkuje zwykle utratą dużej części wpłaconych pieniędzy i podniesieniem marży kredytu.

Z wszystkimi warunkami dotyczącymi produktów dodatkowych należy się więc bardzo dokładnie zaznajomić. Pochopna decyzja może nas bowiem wiele kosztować. Pamiętać również trzeba o wszystkich kosztach miesięcznych, jakie generują produkty dodatkowe. Koszty te w sposób pośredni podwyższają ratę naszego kredytu i jego koszty całkowite.