Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,69 do 2,71 pkt proc. Średnio wyniósł 2,70 pkt proc.

• W sierpniu kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki były niewielkie i wahały się od 0,3 do 0,5 pkt proc.

• Ostania obniżka stóp procentowych miała miejsce w lipcu. Była to już szósta obniżka od początku roku. W sumie w 2013 roku stopy spadły o 1,5 pkt. procentowego.

• W ubiegłym miesiącu siedem banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największe wzrosty nastąpiły w ING Banku Śląskim, w BOŚ Banku  oraz w Alior Banku wzrost wyniósł odpowiednio 15 proc., 2,4 proc. i 1,2 proc. Pozostałe zmiany nie przekroczyły 1 proc.

• Natomiast tylko 3 banki obniżyły wymagany próg dochodowy. W lipcu Raiffeisen Polbank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 500 zł, w sierpniu było to 4 261 zł, SGB-Bank obniżyły próg z 3 970 do 3 900 zł, a Bank Pocztowy z 4 824 do 4 805 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 820 zł przy kredycie w PLN i 6 800 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w BNP Paribas — 3 820 zł oraz w SGB-Banku — 3 900 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje mBank i Multibank — 5 950 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań. a.ogonowska@rp.pl

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców Jak je interpretować • Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6 miesięczne stawki depozytów międzybankowych. • Pod koniec sierpnia stawka 3 miesięcznego WIBOR-u wynosiła 2,7 pkt. • W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR-u wahał się od 2,69 do 2,71 pkt. proc. Średnia stawka wyniosła 2,7 pkt. proc. tyle samo co w lipcu.