ile dostaniesz na mieszkanie

Analitycy Invigo oceniali zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także  rodziny z dwójką dzieci.

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3568,15 zł brutto, czyli około 2552 zł na rękę.

Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań, może dziś liczyć na 183 tys. zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać, wynosi 1202 zł w przypadku kredytu w złotych i 962 zł w przypadku kredytu w euro.

Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć na mieszkanie ponad 133 tys. zł. (Patrz: ile pożyczy singiel)

Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie, czyli w sumie 5 105 zł (stała umowa o pracę)  - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 389 136 zł.

Przy średniej cenie transakcyjnej metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, szacowanej na 7785 zł, za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup niemal 50- metrowego mieszkania.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach, znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło 339 tys. zł (Patrz: ile pożyczy rodzina).

Analitycy Invigo przeanalizowali propozycje kredytowe dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 40 mkw. i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Zdaniem doradców kredytowych jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany  okres kredytowania nieruchomości.

Najciekawsze oferty kredytów w złotych

Banki coraz częściej łączą kredyty hipoteczne z zakupem dodatkowych produktów bankowych - ubezpieczeniowych, oszczędnościowych lub inwestycyjnych.

Decydując się na oferty wiązane, klienci zyskują także bardziej atrakcyjne warunki - np. niższą marżę, ale także zobowiązani są do innych świadczeń na rzecz banku (np. nie tylko muszą założyć w nim konto i przelewać określona kwotę, ale także namówić znajomego, by to zrobił  oraz inwestować w określone produkty).

Czego wymagają w zamian a  za najlepsze warunki?

* Liderem najnowszego zestawienia Invigo został Deutsche Bank. Oferta banku – oparta o promocyjną marżę 0 proc. - jest skierowana do klientów, którzy  posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu inwestycyjnego db Inwestuj w Przyszłość Stabilny Wzrost VI - Open Life (pierwsza składka inicjująca w wysokości 4500 zł oraz składka miesięczna nie niższa niż 136  zł). W pozostałym okresie marża uzależniona jest od poziomu LTV i utrzymania przez klienta wymienionych produktów bankowych.

W przypadku jednoczesnego skorzystania przez klienta z promocji - zerowej prowizji i marży -  wzrasta poziom wymaganej składki inicjującej do wysokości 6750  zł oraz składki miesięcznej do 204 zł. Promocja obowiązuje do 31.05. br. i dotyczy kredytów powyżej 100.000 zł.

Dla klientów, którzy nie są zainteresowani produktami inwestycyjnymi, bank przygotował do wyboru dwie opcje kredytu z marzą od 0.8 proc.  w całym okresie kredytowania i bez prowizji za udzielenie kredytu oraz z marżą od 1  proc i prowizją wynoszącą 2 proc. Jednak warunkiem do otrzymania takiej marży jest wykupienie karty kredytowej i rachunku ROR.

* Na drugiej pozycji w rankingu znalazł się Credit Agricole Bank Polska. Kredyt z promocyjną marżą w pierwszym roku kredytowania jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank.

Przyglądając się ofercie warto zwrócić uwagę, że w dalszych latach trwania kredytu marża wzrośnie. Jej wysokość zostanie naliczona indywidualnie w zależności od posiadanego wkładu własnego kredytobiorcy od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję.