Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina ma 40 proc. wkładu własnego i stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie. Zgodnie z wytycznymi przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 4,92 do 4,98 pkt. proc. Średnio wyniósł 4,95 pkt proc.

• We wrześniu kilka banków obniżyło oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,2 do 1 pkt proc., i w wynikały z malejącego kursu WIBOR.

• W ubiegłym miesiącu tylko trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Były to Getin Noble Bank  -  wzrost o 5,5 proc. oraz Bank Millennium - wzrost o 1,2 proc. i PKO BP - wzrost o 0,2 proc. w stosunku do sierpnia.

• Natomiast osiem banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W sierpniu Bank Pocztowy  wymagał by kredytobiorca zarabiał minimum 5 300 zł, we wrześniu było to 5 080 zł, Eurobank obniżył próg z 5 360 do 5 274 zł a Kredyt Bank z 4 595 do 4 548. Pozostałe obniżki nie przekroczyły 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 750 zł przy kredycie w PLN i 5 560 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Alior Banku — 3 750 zł oraz w Banku Pekao — 4 150 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 400 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsza zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 560 zł, największych zażąda Alior Bank, który kredyt w EUR oferuje tylko osobom zarabiającym w tej walucie lub korzystającym z produktu Private Banking oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,8 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny, gdyż po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu, rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy - jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec września stawka 3 -miesięcznego WIBOR wynosiła 4,92 pkt.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR spadł poniżej 5 punktów. Wahał się od 4,92 do 4,98 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,95 pkt proc. o 0,16 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2011 roku stawka WIBOR wynosiła 4,75 pkt proc. i była o 0,21 pkt proc. niższa niż obecnie.

• Rada Polityki Pieniężnej mimo oczekiwań rynku nie zmieniła podstawowych stóp procentowych.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,04 pkt proc. Średni LIBOR we wrześniu był o 0,01 pkt proc. niższy niż przed rokiem.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,09 do  4,22 zł. Średnio wynosił 4,14 zł i był o 20groszy niższy niż przed rokiem.