• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczaniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,73 do 2,76 pkt proc. Średnio wyniósł 2,74 pkt proc.
• W czerwcu kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,3 do nawet 1,5 pkt proc., i wynikały z dalszego spadku stawek WIBOR.
• W lipcu RPP o 0,25 pkt proc. obniżyła podstawowe stopy procentowe. Była to już szósta obniżka od początku roku. W sumie w 2013 roku stopy spadły o 1,5 pkt proc.
• W ubiegłym miesiącu tylko trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Był to Citi Handlowy, PKO BP oraz Bank Pocztowy - wzrost wyniósł odpowiednio 2,1 proc.,10,5 proc. i 17 proc.
• 11 banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W maju Bank BGŻ wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 688 zł, w czerwcu było to 3 935 zł. BOŚ Bank obniżył próg z 4 930 do 4 200 zł, a Credit Agricole - z 4 300 do 3 950 zł. Pozostałe obniżki wahały się od 0,5 do 4,8 proc.
• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum prawie 3 800 zł przy kredycie w PLN i 6 800 zł przy kredycie w EUR.
• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Millennium i BNP Paribas — 3 820 zł oraz w Banku Pekao — 3 900 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.
• Analizując kredyt w euro, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 6 836 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w euro lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.
• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR ponad 10,5 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.
Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców
Jak je interpretować
• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.
• Pod koniec czerwca stawka 3-miesięcznego WIBOR to 2,73 pkt proc.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,73 do 2,76 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,74 pkt proc., o 0,12 pkt proc. mniej niż w maju.
• W analogicznym okresie 2012 r. stawka WIBOR wynosiła 5,12 pkt proc. i była o 2,38 pkt proc. wyższa niż dziś.
• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wyniosły 0,02 pkt proc. Średni LIBOR w czerwcu było o 0,08 pkt proc. niższy niż przed rokiem.
• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,25 do 4,33 zł. Średnio wynosił 4,23 zł i był o 6 gr niższy niż rok temu.
• Kurs franka szwajcarskiego wahał się od 3,42 do 3,55 zł, średnio w czerwcu wynosił 3,47 zł. W stosunku do 2012 r. spadł o 11 grosze.
