• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,67 do 2,71 pkt proc. Średnio wyniósł 2,68 pkt proc.
• We wrześniu kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,1 do 0,4 pkt proc., i wynikały z dalszego spadku stawek WIBOR.
• We wrześniu nie zmieniły się podstawowe stopy procentowe.
• W ubiegłym miesiącu sześć banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największych wzrostów dokonały Eurobank, ING Bank Śląski oraz Raiffeisen Polbank - wzrost wyniósł odpowiednio 16,6 proc., 6,28 proc. i 5,61 proc. Wzrosty w pozostałych bankach nie przekroczyły 5 proc.
• Także sześć banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W sierpniu Getin Noble Bank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 440 zł, we wrześniu było to 3 590 zł. BOŚ Bank obniżył próg z 4 300 do 4 150 zł, a Credit Agricole z 3 950 do 3 850 zł. Pozostałe obniżki nie przekroczyły 1 proc.
• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3590 zł przy kredycie w PLN i 5 057 zł przy kredycie w EUR.
• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Getin Noble Banku — 3 590 zł oraz w BNP Paribas Banku — 3 814 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.
• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 057 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.
• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR około 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.
Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców
Jak je interpretować
