Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina ma 40 proc. wkładu własnego i stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie. Zgodnie z nowymi wytycznymi przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank zakłada, że maksymalny czas kredytowania to 25 lat.

• W marcu niektóre banki obniżyły oprocentowanie kredytów hipotecznych. Maksymalne obniżki wynosiły 0,5 pkt proc.  Było to spowodowane spadającym kursem WIBOR.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 4,94 do 4,96 pkt proc. Średnio wyniósł 4,95 pkt proc.

• W marcu sześć banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największe wzrosty nastąpiły w BNP Paribas Banku - o 9,9 proc. w stosunku do lutego oraz Banku BPS  -   o 5,4 proc.

• Kilka banków obniżyło wymagany próg dochodowy. Najwięcej - Nordea Bank, Bank Pekao oraz BZ WBK. W lutym banki wymagały, by kredytobiorca zarabiał minimum odpowiednio: 4 685, 4 100 i 4 790 zł, w marcu było to 4 334, 4 050, 4 770 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 4050 zł przy kredycie w PLN i 4597 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Pekao — 4050 zł oraz w Getin Noble Banku — 4064 zł, najwyższe natomiast w DnB Nord — 5780 zł.

• Analizując kredyt w EUR, najmniejsze zarobki akceptuje Nordea Bank — 4597 zł, największych wymaga Alior Bank — 15 000 zł. Ten bank kredyt w EUR oferuje tylko osobom zarabiającym w tej walucie lub korzystającym z produktu Private Banking.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,6 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 8 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny: po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu, rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec marca stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,94 pkt proc.

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR wynosiły od 4,94 do 4,96 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,95 pkt proc. - o 0,03 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2011 r. stawka WIBOR wynosiła 4,18 pkt proc. i była o 0,77 pkt proc. niższa niż dziś.

• Od czerwca 2011 r. nie zmieniły się podstawowe stopy procentowe.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,1 pkt proc. Średni LIBOR w marcu był o 0,08 pkt proc. niższy niż przed rokiem.