Gdzie po najlepszy kredyt mieszkaniowy

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz utrzymanie samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 3,39 do 3,73 pkt proc. Średnio wyniósł 3,48 pkt proc.

• W marcu kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,2 do nawet 0,6 pkt proc., i wynikały między innymi z lutowej i marcowej obniżki stóp procentowych.

• W marcu RPP ponownie obniżyła podstawowe stopy procentowe tym razem o 0,5 pkt proc.

• W ubiegłym miesiącu tylko dwa banki podniosły i to nieznacznie wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Był to Alior Bank oraz Bank BPS - wzrost wyniósł w obu bankach 0,2 pkt proc.

• Natomiast aż dziewięć banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W styczniu Eurobank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 310 zł, w marcu było to 4 700 zł, mBank i Multibank obniżyły próg z 4 900 do 4 600 zł, a Raiffeisen Polbank z 5 200 do 4 900 zł. Pozostałe obniżki wahały się w granicy 0,7 do 2 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum prawie 3 900 zł przy kredycie w PLN i 5 220 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w BNP Paribas Banku — 3 898 zł oraz w Banku Millennium — 3 939 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 300 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 220 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,6 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec marca stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 3,39 pkt

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 3,49 do 3,73 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 3,48 pkt proc. - o 0,32 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2012 roku stawka WIBOR wynosiła 4,97 pkt proc. i była o 1,17 pkt proc. wyższa niż obecnie.

• Stawki 3 miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego to 0,02 pkt proc. Średni LIBOR w marcu był o 0,08 pkt proc. niższy niż przed rokiem.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,12 do  4,19 zł. Średnio wynosił 4,16 zł i był na podobny poziomie co rok temu.