Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 3,08 do 3,38 pkt proc. Średnio wyniósł 3,28 pkt proc.

• W kwietniu kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,2 do nawet 1 pkt proc.,i wynikały z dalszego spadku stawek WIBOR.

• W maju RPP obniżyła podstawowe stopy procentowe - tym razem o 0,25 pkt proc.

• W ubiegłym miesiącu tylko trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Był to Credit Agricole, Bank Pekao oraz Eurobank - wzrost wyniósł odpowiednio 6,1 proc., 2,02 proc. i  0,68 proc.

•  Sześć banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W marcu SGB Bank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 970 zł, w kwietniu było to 4 640 zł. Alior Bank obniżył próg z 4 460 do 4 200 zł, a BZ WBK - z 4 590 do 4 390 zł. Pozostałe obniżki wahały się od 1 do 1,5 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum prawie 3 939 zł przy kredycie w PLN i 5 220 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Millennium — 3 939 zł oraz w PKO BP — 4 015 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 300 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Bank — 5 220 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6- miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec kwietnia stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 3,08 pkt.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 3,08 do 3,38 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 3,28 pkt proc. - o  0,22 pkt. proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2012 r. stawka WIBOR wynosiła 4,94 pkt proc. i była o 1,65 pkt proc. wyższa niż obecnie.   

• Na początku maja RPP ponownie obniżyła stopy procentowe - o 0,25 pkt proc.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego to 0,02 pkt proc. Średni LIBOR w kwietniu był o 0,09 pkt proc. niższy niż przed rokiem.