Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,74 do 3,07 pkt proc. Średnio wyniósł 2,86 pkt proc.

• W maju kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,5 do nawet 1 pkt proc., i wynikały z dalszego spadku stawek WIBOR.

• W czerwcu RPP  obniżyła podstawowe stopy procentowe, tym razem o 0,25 pkt proc.

• W ubiegłym miesiącu tylko trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Był to Getin Noble Bank, Bank Pocztowy oraz Alior Bank. Wzrost wyniósł odpowiednio 7 proc., 3,5 proc. i 2,7 proc.

• 10 banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W kwietniu Eurobank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 732 zł, w maju było to 4 417 zł. Raiffeisen Bank obniżył próg z 4 900 do 4 600 zł, a Deutsche Bank - z 6 300 do 6 000 zł. Pozostałe obniżki wahały się od 1 do 3 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum prawie 3 800 zł przy kredycie w PLN i 6 800 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Millennium i BNP Paribas — 3 820 zł oraz w PKO BP — 3 960 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Banku — 6 836 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR ponad 10,5 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec maja stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,74 pkt.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,74 do 3,07 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,86 pkt proc., o 0,42 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2012 roku stawka WIBOR wynosiła 5,04 pkt proc. i była o 2,18 pkt proc. wyższa niż obecnie.   

• Na początku czerwca RPP ponownie obniżyła stopy procentowe - obniżka o 0,25 pkt proc.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,02 pkt proc. Średni LIBOR w maju był o 0,09 pkt proc. niższy niż przed rokiem.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,13 do  4,29 zł. Średnio wynosił 4,18 zł i był o 11 groszy niższy niż rok temu.

• Kurs franka szwajcarskiego wahał się od 3,32 do 3,46 zł, średnio w maju wynosił 3,37 zł.  W stosunku do 2012 roku spadł o 20 gr.