• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W  ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,66 do 2,68 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,67 pkt proc.

• W październiku kolejne banki obniżyły oprocentowanie kredytów. Obniżki wahały się od 0,2 do 0,4 pkt proc., i wynikały z dalszego spadku stawek WIBOR.

• W październiku RPR  nie zmieniła podstawowych stóp procentowych.

• W ubiegłym miesiącu tylko cztery banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największych podwyżek dokonał Getin Noble Bank, Credit Agricole oraz Raiffeisen Polbank - wzrost wyniósł odpowiednio 10,6 proc., 2,6 proc. i 1,8 proc.

• Natomiast siedem banków obniżyło wymagany próg dochodowy. We wrześniu Eurobank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 000 zł, w październiku było to 4 300 zł. SGB-Bank obniżył próg z 4 080 do 3 660 zł, a Invest-Bank - z 5 100 do 5 050 zł. Pozostałe obniżki nie przekroczyły 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3660 zł przy kredycie w PLN i 5 057 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w SGB-Banku — 3 660 zł oraz w BNP Paribas Banku — 3 806 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.

• Analizując kredyt w EUR, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Banku — 5 057 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EUR lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać prawie 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - około 9,8 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec października stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,66 pkt.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,66 do 2,68 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,67 pkt proc., o 0,02 pkt. proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2012 roku stawka WIBOR wynosiła 4,82 pkt i była o 2,15 pkt proc. wyższa niż obecnie.   

• W październiku RPR  nie zmieniła podstawowych stop procentowych.

• Stawka 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,02 pkt proc. Od lutego utrzymuje się na niezmienionym poziomie.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,17 do  4,22 zł. Średnio wynosił 4,19 zł i był o 9 gr wyższy niż rok temu.