• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych.

Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,67 do 2,68 pkt proc., średnio wyniósł 2,68 pkt proc.

• Większość banków nie zmieniła oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Niektóre dokonały niewielkiej korekty w granicach od minus 0,2 do plus 0,3 pkt proc.

• RPP od ponad roku nie zmieniła podstawowych stop procentowych.

• W lipcu pięć banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największy wzrost odnotowano w Banku Pekao, Alior Banku i BNP Paribas Banku. Podwyżki wynosiły odpowiednio 9,4 proc., 4 proc. i 2,4 proc. w porównaniu do czerwca.

• Cztery banki obniżyły wymagany próg dochodowy. W czerwcu BZ WBK wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 282 zł, w lipcu było to 4 186 zł, Deutsche Bank obniżył próg z 5 200 do 5 100 zł.

Obniżki w pozostałych bankach wynosiły poniżej 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 815 zł przy kredycie w PLN.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku BGŻ — 3 815 zł, najwyższe natomiast w Citi Hanlowym — 5 720 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać około 4,5 tys. zł dochodów. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.