• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych.

Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,58 do 2,67 pkt proc., średnio wyniósł 2,64 pkt proc.

• Większość banków nie zmieniła oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Niektóre dokonały niewielkiej korekty od minus 0,2 do plus 0,3 pkt proc.

• RPR od ponad roku nie zmieniła podstawowych stóp procentowych.

• W sierpniu dwa banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. To SGB-Bank i PKO BP. Podwyżki wynosiły odpowiednio 2,38 proc. i 1,62 proc. w porównaniu do lipca.

• Osiem banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W lipcu Getin Noble Bank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 360 zł, w sierpniu było to 4 780 zł. Bank BPS obniżył próg z 5 700 do 5 200 zł, a Raiffeisen Polbank z 4 190 do 3 890 zł.

Obniżki w pozostałych bankach wynosiły poniżej 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 815 zł przy kredycie w PLN.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku BGŻ — 3 815 zł, najwyższe natomiast w Citi Hanlowym — 5 704 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać około 4,5 tys. zł dochodów. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł.

W przypadku niższych dochodów rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

• W związku z wejściem w życie rekomendacji 6, nie możemy już zaciągnąć kredytu w walucie obcej, jeśli uzyskujemy dochody w złotówkach. Zapis odnosi się również do osób otrzymujących pensję w kilku walutach. Zobowiązanie będzie można zaciągnąć wyłącznie w tej, w której osiąga się najwyższy przychód.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6- miesięczne stawki depozytów międzybankowych. Pod koniec sierpnia stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,58 pkt.

Stawka 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,02 pkt proc. W sierpniu nastąpił jej niewielki wzrost o 0,01 pkt proc.

W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,18 do 4,22 zł. Średnio wynosił 4,19 zł i był o 3 groszy niższy niż przed rokiem.

Kurs franka szwajcarskiego wahał się od 3,42 do 3,48 zł. W sierpniu wynosił średnio 3,46 zł. Był o 3 grosze niższy niż w sierpniu ubiegłego roku.