Kredyty na 100 procent wartości nieruchomości to dziś gorący produkt finansowy. Od stycznia 2014 r. zniknie z rynku. – Już tylko niecałe dwa miesiące na zaciągnięcie kredytu mają te osoby, które nie posiadają oszczędności z przeznaczeniem na wkład własny. Zgodnie z rekomendacją S od 2014 roku udzielony kredyt nie będzie mógł być wyższy niż 95 procent wartości nieruchomości. Oznacza to konieczność wniesienia 5 procent wkładu własnego – wyjaśnia Michał Krajkowski, główny analityk Domu Kredytowego Notus.
Dodaje, że osoby bez wkładu własnego mogą jednak zabezpieczyć kredyt na dodatkowej nieruchomości. Tym sposobem wskaźnik LTV (loan to value, czyli kwota kredytu do wartości nieruchomości) będzie niższy i pozwoli na sfinansowanie transakcji bez środków własnych. Jednak dla zdecydowanej większości klientów jedynym rozwiązaniem będzie wniesienie środków własnych. Kto ich nie ma, chce się zadłużyć jeszcze w tym roku. Z tego z kolei chcą skorzystać banki.
– Wiele instytucji podniosło swoje marże kredytowe, czyniąc kredyt na 100 procent wartości jeszcze droższym. W części banków podwyżka dotknęła wszystkich segmentów LTV, ale część z nich podniosła marże tylko dla klientów z LTV powyżej 90 procent – mówi Michał Krajkowski. – Wskazuje to na chęć wykorzystania ostatnich miesięcy i zwiększenia dochodów na kredytach udzielanych klientom, którzy muszą je zaciągnąć jeszcze w tym roku – dodaje Michał Krajkowski.
Jak podaje DK Notus, w ostatnim okresie marże dla kredytów z LTV większym niż 90 procent, podwyższyły Deutsche Bank, Getin Noble Bank, PKO BP i Pekao SA. Przeciętna marża wzrosła średnio o 0,1 pkt proc., co w przypadku kredytu zaciągniętego na 25 lat oznacza wzrost miesięcznej raty o około 6–7 złotych dla każdych 100 tysięcy zadłużenia.
Także Jarosław Sadowski, główny analityk w firmie Expander Advisors, mówi, że nie ma dobrych informacji dla osób planujących w najbliższym czasie zadłużanie się na mieszkanie. – Po raz kolejny banki podwyższyły marże kredytowe. Wzrosła również średnia marża kredytów w złotych bez wkładu własnego. Obecnie wynosi ona 1,90 proc., podczas gdy jeszcze w kwietniu było to 1,68 proc. – podaje Jarosław Sadowski.
