Dadzą ci kredyt, choć zarabiasz mniej

Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu? Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina, która ma 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz – 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu – 500 zł miesięcznie.

• Na początku kwietnia RPP podniosła stopy procentowe o 25 pkt. proc. Niektóre banki podniosły także oprocentowanie kredytów.

• Sporadycznie w ramach promocji można uzyskać marże na poziomie 1 p. p. W takim przypadku banki wymagają jednak, by klient korzystał z ich innych usług i produktów.

• W kwietniu do 4,27 p. p. (z 4,18 w marcu) wzrósł średni kurs WIBOR. Kurs waha się od 4,2 do 4,3 p. p.

• Sześć banków o kilka procent w stosunku do marca podniosło wymagane dochody. Najwięcej, bo o 7 proc. – Deutsche Bank PBC, a o 1,6 proc. –  Raiffeisen Bank. W pozostałych bankach podwyżki nie przekroczyły 1 proc.

• Kilka banków obniżyło wymagany próg dochodowy. Największej obniżki przy kredycie w złotych dokonał DnB Nord oraz GBW. W marcu banki wymagały by rodzina zarabiała odpowiednio 5550 i 6000 zł, a w kwietniu 5050 zł i 5800 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3465 zł przy kredycie w PLN i 3950 zł przy kredycie w CHF.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku Pocztowym (3465 zł), najwyższe natomiast w Deutsche Bank PBC (6200 zł).

• Analizując kredyt w CHF, najmniej trzeba zarabiać także w Alior Banku (3950 zł), najwięcej w Deutsche Banku (12000 zł). Bank ten wprowadził bowiem zaostrzenia, iż kredyt CHF dostępny tylko dla osób zarabiających co najmniej 12 tys. zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w CHF 6,2 tys. zł.

Wskaźniki i kursy: jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6-miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec kwietnia stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,3 p.p.

• Przez cały ub. miesiąc wahania WIBOR były nieco większe niż w marcu i wynosiły od 4,2 do 4,3 pkt. proc. Średnia stawka wyniosła 4,27 p.p.

• W analogicznym okresie 2010 roku stawka WIBOR wynosiła 3,92 p.p. i była o 0,35 proc. niższa niż w br.

• W kwietniu RPP podniosła o 0,25 pkt. proc. podstawowe stopy procentowe.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 18 p.p.