- Maj na rynku kredytów hipotecznych przyniósł wiele zmian. Po decyzjach zarówno Rady Polityki Pieniężnej, jak i Europejskiego Banku Centralnego, dotyczących rekordowych obniżek stóp procentowych, widać wyraźne oznaki poruszenia w branży. Stopy procentowe w Polsce zostały ponownie obniżone o 0,25 punktów bazowych i obecnie wynoszą  3,00 proc. - mówi Elżbieta Kopka, ekspert Invigo. - A niższe stopy procentowe oznaczają mniejsze raty kredytów, dalsze zmniejszenie kosztów odsetkowych oraz wzrost zdolności kredytowej.

Na co stać przeciętniaka?

Ile pożyczą dziś banki na mieszkanie singlowi i rodzicom z dwojgiem dzieci? Z danych  GUS wynika, że wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3 831 zł czyli około 2 735  zł na rękę. Jak policzyli analitycy Invigo, samotna osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań, może dziś liczyć na 237 tys. zł kredytu. Maksymalna rata, jaką taki kredytobiorca może opłacać, wynosi 1386 zł w przypadku kredytu w złotych.

- Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu, np. gotówkowego, znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal singiel może pożyczyć 183 tys. zł  - mówi Elżbieta Kopka.

A na ile może liczyć rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 472 zł (rodzice mają stałą umowę o pracę)? Z danych Invigo wynika, że przy założeniu, że rodzina nie ma żadnych innych zobowiązań, może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 499 tys. zł, czyli o niemal 30 tys. zł więcej niż w kwietniu br.

- Przy średniej cenie transakcyjnej mieszkania w Warszawie, która wynosi ok. 7,1 tys.  zł za mkw.,  za taką kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 70-metrowego mieszkania - mówi Elżbieta Kopka. - Dodatkowe obciążenia domowego budżetu, np. raty niewielkich kredytów gotówkowych lub limity w kontach, znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 445 tys. zł.

Co oferują banki?

Invigo zbadało propozycje kredytów hipotecznych dla klienta, który chce pożyczyć 200 tys. zł na mieszkanie na 30 lat.

- Jedną z największych niespodzianek dla kredytobiorców jest rekordowo niski poziom raty. Banki znajdujące się w czołówce zestawienia po raz pierwszy w historii proponują kredyty z ratą niższą niż 1 tys. zł. Poza tym elementów zachęcających do swobodnego wyboru i korzystania z kredytów w rodzimej walucie właśnie teraz jest znacznie więcej - mówi Elżbieta Kopka.

Z rankingu Invigo wynika, że w maju to  bank PKO BP zaproponował modelowemu klientowi jedną z najatrakcyjniejszych na rynku ofert. Marża wyniosła 1,1 proc. , a prowizja - zero.

-  Warto jednak wiedzieć, że wspomniane atrakcyjne warunki, czyli promocyjna marża i brak prowizji, są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią w nim ubezpieczenie od utraty pracy na cztery lata oraz nabędą kartę kredytową i skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank - zwraca uwagę Elżbieta Kopka.

W kolejnych latach trwania kredytu marża wzrośnie bowiem do poziomu 1,43 proc, co spowoduje wzrost raty do 1013 zł. Natomiast koszt ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji warunkujących skorzystanie z oferty wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Na drugim miejscu majowego rankingu Invigo uplasował się Deutsche Bank, który zaoferował marżę w wysokości 1,20 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie ma życie lub pakiet inwestycyjny.