Co robi bank z wekslem in blanco po spłacie kredytu?

aktualizacja: 02.08.2010, 01:41
[b]Kilka lat temu, gdy zaciągałem kredyt na mieszkanie, kazano mi podpisać weksle in blanco, których bank miałby użyć, gdy przestanę regulować zobowiązanie. Teraz zamierzam pozostały kredyt spłacić do końca, jedną większą kwotą. Co z wekslami in blanco – powinienem je odzyskać czy bank sam je niszczy? Jakie są procedury? [/b]
[i](nazwisko do wiadomości redakcji)[/i]
[b]Odpowiada Krzysztof Lange - [i]radca prawny, ekspert z dziedziny prawa bankowego oraz wekslowego[/i][/b]
Weksel własny in blanco jest papierem wartościowym powszechnie stosowanym jako instrument zabezpieczenia wierzytelności kredytowych. Samo wystawienie takiego weksla nie skutkuje jeszcze powstaniem zobowiązania wekslowego pojętego jako bezwarunkowe zobowiązanie się wystawcy (kredytobiorcy) do zapłaty określonej sumy pieniężnej na rzecz remitenta (banku).
Dla zaistnienia takiego zobowiązania konieczne jest bowiem uzupełnienie weksla o wszelkie niezbędne elementy zobowiązania wekslowego, przede wszystkim o sumę wekslową i datę płatności. Zasady uzupełnienia weksla in blanco strony regulują w tzw. deklaracji wekslowej, z której wynika, kiedy i w jakich okolicznościach bank może weksel wykorzystać. Uprawnienie do uzupełnienia weksla przez bank nigdy nie jest dowolne i ograniczać się może jedynie do wysokości wymagalnych roszczeń wobec kredytobiorcy z tytułu kredytu, którego spłatę weksel zabezpiecza.
Całkowita spłata kredytu skutkuje wygaśnięciem wszelkich prawnych zabezpieczeń ustanowionych w umowie kredytowej. Bank zatem traci z chwilą spłaty zobowiązania kredytowego uprawnienie do uzupełnienia weksla in blanco i definitywnego wykreowania tym samym zobowiązania wekslowego.
Nie oznacza to bynajmniej ustania potencjalnego zagrożenia wypełnienia weksla in blanco w złej wierze, pomimo braku takiego uprawnienia.
W żywotnym interesie klienta jest zatem niezwłoczne wyeliminowanie możliwości uzupełnienia takiego weksla – czy to przez bank, czy też osobę trzecią.
W praktyce weksel in blanco złożony jako zabezpieczenie spłaty kredytu jest zwracany klientowi przez bank niezwłocznie po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego.
Aby się zabezpieczyć przed przypadkowym wejściem w posiadanie takiego weksla przez nieuprawnioną do tego osobę, weksel powinien zostać w sposób wyraźny przekreślony, co wyłącza jego ewentualne uzupełnienie.
Zalecam jednakże, by klient osobiście odebrał weksel w placówce banku bądź dopilnował, aby dokument wekslowy został zniszczony w jego obecności przez pracownika banku.

POLECAMY

KOMENTARZE