Ubezpieczenia maszyn: wartość odtworzeniowa czy rzeczywista

aktualizacja: 08.04.2015, 02:00
Anna Mosiej, aplikant radcowski, Dittmajer i Wspólnicy
Anna Mosiej, aplikant radcowski, Dittmajer i Wspólnicy
Foto: Rzeczpospolita

Zawierając umowę ubezpieczenia zarówno ruchomości, jak i nieruchomości, należy ustalić, według jakiej wartości będą one wyceniane w razie zaistnienia wypadku ubezpieczeniowego.

REDAKCJA POLECA

- Chciałbym ubezpieczyć maszyny służące do prowadzenia działalności gospodarczej. Dowiedziałem się, że mogę je ubezpieczyć według wartości odtworzeniowej lub wartości rzeczywistej. Czym się różnią te dwa warianty? – pyta czytelnik.

Zawierając umowę ubezpieczenia zarówno ruchomości, jak i nieruchomości, należy ustalić, według jakiej wartości będą one wyceniane w razie zaistnienia wypadku ubezpieczeniowego. Przyjęty wariant ubezpieczenia ma kluczowe znaczenie w razie wystąpienia szkody i wypłaty odszkodowania. Towarzystwa ubezpieczeń w swoich ofertach proponują zasadniczo dwie możliwości ubezpieczenia majątku.

Pierwszą formą jest ubezpieczenie według wartości odtworzeniowej lub tzw. wartości nowej. Zgodnie z nim w razie wystąpienia szkody ubezpieczyciel będzie zobligowany do wypłaty odszkodowania w wysokości, która umożliwi poszkodowanemu przywrócenie ubezpieczonej rzeczy do stanu pierwotnego. Otrzymane odszkodowanie pozwoli zakupić taki sam przedmiot jak przedmiot uszkodzony lub go naprawić. W przypadku zniszczenia maszyny służącej do prowadzenia działalności gospodarczej odszkodowanie będzie stanowiło zatem wartość odpowiadającą kosztom zakupu lub wytworzenia nowej maszyny tego samego rodzaju, o takich samych parametrach technicznych i cechach użytkowych.

W omawianym wariancie stopień zużycia ubezpieczonej rzeczy nie ma znaczenia dla wysokości wypłaconego odszkodowania.

Należy zaznaczyć, że nie zawsze będziemy mogli dokonać ubezpieczenia według wartości odtworzeniowej. Towarzystwa ubezpieczeń zastrzegają często możliwość ubezpieczenia mienia w tej formule jedynie do określonego wieku przedmiotu i stopnia jego zużycia. Taka praktyka ubezpieczycieli wydaje się zrozumiała i wiąże się z samą istotą ubezpieczeń – wypłacone odszkodowanie nie powinno prowadzić do wzbogacenia się poszkodowanego, ale do naprawienia szkody.

Drugim wariantem jest ubezpieczenie mienia według wartości rzeczywistej. W przypadku zawarcia umowy według tej formuły w razie wystąpienia szkody zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie pomniejszone o amortyzację zniszczonej/uszkodzonej rzeczy. Wypłacone odszkodowanie będzie odpowiadać kosztom doprowadzenia zniszczonej rzeczy do stanu jaki był w dniu poprzedzającym powstanie szkody. Stan amortyzacji ustalany jest na dzień wystąpienia szkody.

Od tego, na jaki wariant ubezpieczenia zdecyduje się przedsiębiorca, zależy wysokość składki ubezpieczeniowej. Najszerszą ochronę zapewnia ubezpieczenie według wartości odtworzeniowej, gdyż daje nam pewność odtworzenia „na nowo" utraconego mienia. Koszt tego ubezpieczenia będzie jednak z pewnością wyższy niż ubezpieczenia na wartość rzeczywistą, które uwzględnia zużycie techniczne rzeczy. Przed podpisaniem umowy warto zatem zapoznać się z treścią polisy i OWU w celu sprawdzenia wariantu i zakresu oferowanego ubezpieczenia.

Komentarz dnia
Żródło: Rzeczpospolita

Żadna część jak i całość utworów zawartych w dzienniku nie może być powielana i rozpowszechniana lub dalej rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny lub inny albo na wszelkich polach eksploatacji) włącznie z kopiowaniem, szeroko pojętę digitalizację, fotokopiowaniem lub kopiowaniem, w tym także zamieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody Gremi Media SA. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części bez zgody Gremi Media SA lub autorów z naruszeniem prawa jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami "Regulaminu korzystania z artykułów prasowych" [Poprzednia wersja obowiązująca do 30.01.2017]. Formularz zamówienia można pobrać na stronie www.rp.pl/licencja.

POLECAMY

KOMENTARZE