Kredyty do przeglądu

autor: Radek Pasterski

źródło: Fotorzepa

źródło: Rzeczpospolita

W tym roku rekord sprzedaży nie padnie. Nikt też nie pokusił się oszacować, ile banki w tym roku tych kredytów udzielą.

+zobacz więcej zdjęć

Redakcja poleca:

• Banki na cenzurowanym

Banki analizują wartość mieszkań zabezpieczających pożyczki. Niektóre chcą renegocjować warunki umów kredytowych, co zwiększy wysokość rat

Pierwszy bank wycofuje się z udzielania kredytów hipotecznych. Od 1 kwietnia na taki krok zdecyduje się Santander Consumer Bank (dotąd udzielił 51 tys. kredytów hipotecznych).

– Powodem jest relatywnie niska rentowność tego produktu. Będziemy się koncentrować na swej podstawowej działalności, czyli kredytach samochodowych, kartach kredytowych i kredytach gotówkowych – tłumaczy Magdalena Suchanek z Santander Consumer Banku.

Z informacji „Rz” wynika, że Santander zlikwiduje sieć ponad 40 oddziałów, które były centrami bankowości hipotecznej. Przedstawiciel banku zapewnia jednak, że klienci, którzy uzyskali pozytywną decyzję kredytową lub oczekują na wypłatę transz, otrzymają przyznane środki. Od 1 kwietnia nie będą natomiast przyjmowane nowe wnioski. Miesiąc wcześniej bank przestał oferować kredyty we frankach, a w sierpniu 2008 r. zaostrzył politykę i wprowadził wymóg posiadania wysokiego wkładu własnego.

Z oferowania kredytów we frankach wycofują się kolejne banki. W poniedziałek taką decyzję podjął EuroBank.

Inne banki masowo robią z kolei przegląd kredytów walutowych. Umocnienie franka szwajcarskiego, czyli najpopularniejszej „hipotecznej” waluty w Polsce, doprowadziło do tego, że wartość kredytów mieszkaniowych poszybowała w górę przy spadku cen nieruchomości. W konsekwencji wartość niektórych pożyczek znacznie przekroczyła wartość mieszkania czy domu, które ją zabezpieczają.

– W ten sposób wzrasta ryzyko dla banku, bo część kredytu nie jest zabezpieczona – tłumaczy Kazimierz Stańczak, dyrektor generalny Polbanku EFG. – Dlatego w takiej sytuacji proponujemy klientowi trzy rozwiązania. Pierwsze to zaproponowanie bankowi dodatkowego zabezpieczenia, drugie – spłata części kredytu, tak żeby jego wartość nie przekraczała wartości nieruchomości, a trzecie to podwyższenie marży o 0,5 pkt proc. Może to oznaczać zwiększenie miesięcznej raty kredytu na poziomie 250 tys. zł o około 80 zł.

W przyszłym tygodniu decyzję o tym, jak potraktować klientów, których wartość kredytów nadmiernie wzrosła, podejmie Bank Zachodni WBK. – Jesteśmy w trakcie przeglądu kredytów. Tych walutowych mamy mało, więc problem dotyczy niewielu osób – mówi Piotr Gajdziński, rzecznik BZ WBK.

Klientów o dodatkowe zabezpieczenie pożyczki prosi już PKO BP. Jest tak w przypadku, gdy poziom LTV (wartość kredytu do wartości nieruchomości) przekracza 130 proc. – Gdy klient odmawia lub nie może przedstawić dodatkowego zabezpieczenia, bank ściśle monitoruje obsługę danego kredytu – wyjaśnia Krzysztof Gacek, dyrektor Departamentu Komunikacji i Promocji PKO BP.

Bank Millennium prosi natomiast o ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. – Jeśli przy zawieraniu umowy wskaźnik LTV przekraczał 80 proc., klient musiał kupić takie trzyletnie ubezpieczenie. Po trzech latach sprawdzamy poziom LTV. Jeśli nadal jest wyższy niż 80 proc., to prosimy o przedłużenie polisy – mówi Wojciech Kaczorowski z Millennium Banku.

Rosną opłaty i prowizje

Jednocześnie banki podwyższają opłaty i prowizje. Od 29 kwietnia wzrosną one w ING Banku Śląskim. Zmieni się m.in. koszt wypłaty gotówki z obcych bankomatów z 5 zł do 3 proc. kwoty min. 5 zł. – W praktyce oznacza to, że za wypłatę 1000 zł klient nie zapłaci już 5 zł, tylko 30 złotych. Zdrożeją wyciągi i potwierdzenia operacji. Podwyżkę szykuje także Polbank, w którym od 6 kwietnia wzrośnie m.in. opłata za przelew w oddziale z 2 do 4 zł, zdrożeją wypłaty z bankomatów obcych (z 4 do 5 zł) oraz zagranicznych z 8 do 10 zł. Podwyżki opłat wprowadza także największy bank PKO BP. Wzrasta m.in. opłata za prowadzenie konta.

Małgorzata Cieloch, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów:

Jeśli umowa kredytowa dopuszcza podnoszenie marży, występowanie o dodatkowe zabezpieczenia, to działania banku są zgodne z prawem i żaden urząd ich nie zakwestionuje. Pytanie, jak te zapisy czy klauzule w umowie kredytowej są sformułowane. Urząd kwestionuje klauzule, które są zbyt ogólne. Np. jeśli bank ma możliwość sprawdzania wartości nieruchomości, ale nie definiuje, kiedy to może robić i jak często. Taki zapis oznacza, że bank może przyjść do klienta dziś, za miesiąc czy w innym terminie i zażądać nowej wyceny nieruchomości, a koszt ekspertyzy ma ponieść sam klient. Nie wykluczam, że banki zainteresowały się zabezpieczeniami, a za chwilę wezmą pod lupę inne zapisy.