Czy można zrezygnować z członkostwa w OFE

Urodziłam się w 1962 r. i rozważam możliwość przejścia na wcześniejszą emeryturę nauczycielską z Karty nauczyciela. W 1999 r. przystąpiłam do otwartego funduszu emerytalnego. Chciałabym, aby moje składki pozostawały w całości na koncie w ZUS. Czy mogę zrezygnować z OFE i czy będzie to dla mnie korzystne?

Czytelniczka może zrezygnować z członkostwa w OFE, ale tylko w przypadku ubiegania się o wcześniejszą emeryturę z FUS.

Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed 1 stycznia 1969 r. musiały podjąć decyzję o zawarciu umowy z wybranym otwartym funduszem emerytalnym (OFE) do 31 grudnia 1999 r. Decyzja ta jest nieodwołalnym oświadczeniem woli, którego skutki mogą zostać cofnięte tylko w przypadkach przewidzianych w obowiązujących przepisach emerytalnych. Przypadki te są związane głównie z przejściem członka OFE na wcześniejszą emeryturę, w tym również na wcześniejszą emeryturę nauczycielską.

Osoba urodzona po 31 grudnia 1948 r., która przystąpiła do otwartego funduszu emerytalnego i ubiega się o taką emeryturę, ma możliwość wnioskowania o przekazanie środków zgromadzonych na rachunku w otwartym funduszu emerytalnym, za pośrednictwem ZUS, na dochody budżetu państwa.

Możliwość ta wynika z art. 46 ustawy z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z FUS (DzU z 2004 r. nr 39, poz. 353 ze zm.) oraz z art. 88 ust. 2a pkt 2 ustawy z 26 stycznia 1982 r. Karta nauczyciela (DzU z 2006 r. nr 97, poz. 674 ze zm.). W razie złożenia takiego wniosku umowa z otwartym funduszem emerytalnym staje się nieważna z mocy samego prawa.

Możliwość wystąpienia z OFE, poprzez zgłoszenie wniosku o przekazanie środków zgromadzonych na rachunku w funduszu do budżetu państwa, mają również kobiety, które powszechny wiek emerytalny 60 lat ukończą w latach 2009 – 2013 i nie pobrały dotychczas wcześniejszej emerytury.

Występując z OFE, uzyskują prawo do obliczenia emerytury częściowo na starych, a częściowo na nowych zasadach (tzw. emerytury mieszanej). W przypadku czytelniczki, ze względu na ukończenie wieku 60 lat dopiero w 2017 r., możliwość ta nie będzie miała zastosowania.

Trudno jednoznacznie wskazać sytuacje, w których podjęcie decyzji o przekazaniu środków zgromadzonych w otwartym funduszu emerytalnym do budżetu państwa korzystne jest dla osoby wnioskującej. Uzależnione jest to od różnych okoliczności, m.in. od rodzaju emerytury, o którą występuje osoba zainteresowana, oraz od tego, jak dużą kwotę środków zgromadziła na rachunku w OFE.

Należy pamiętać, że w przypadku zgłoszenia wniosku o przekazanie tych środków do budżetu państwa traci się możliwość uzyskania prawa do emerytury kapitałowej ustalanej według stanu konta w otwartym funduszu emerytalnym (tzw. emerytury z II filaru).