Tańsza oferta dla startujących przedsiębiorców

Niższe opłaty, podstawowe usługi, niewysokie limity kredytowe – to najważniejsze cechy rachunków bankowych przygotowanych dla tych, którzy dopiero zaczynają działalność

Nowe firmy za swój pierwszy rachunek bankowy na ogół płacą mniej niż inni klienci lub też nie płacą w ogóle przez określony czas (np. przez rok). W skład pakietów wchodzą zwykle: rachunek bieżący, karta debetowa, dostęp do konta przez Internet, bezpłatne internetowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, dopuszczalne saldo debetowe. Przelewy wykonywane wewnątrz banku są darmowe, a internetowe przelewy zewnętrzne kosztują od zera do 2 zł.

Rachunki przeważnie nie są oprocentowane, ewentualnie stawki są minimalne (np. 0,01 proc. w skali roku). Do kont wydawane są karty debetowe; za używanie ich płaci się kilka złotych miesięcznie.

W większości banków nowa firma musi poczekać na możliwość zaciągnięcia kredytu. Warunkiem jego otrzymania jest posiadanie rachunku np. przez pół roku (tak jest w Banku Pekao) lub funkcjonowanie na rynku przez minimum 12 miesięcy (BNP Paribas Fortis). Limity kredytowe nie przekraczają na ogół kilku tysięcy złotych.

MBank firmom rozpoczynającym działalność oferuje kredyt w rachunku bieżącym lub dopuszczalne saldo debetowe. Nowa firma może wnioskować o 10 tys. zł, ta, która ma już rachunek – do 20 tys. zł (na podstawie wpływów na rachunek), natomiast firma posiadająca rachunek i prowadząca działalność od ponad 12 miesięcy – do 4 mln zł.

W ofercie Kredyt Banku znajduje się odnawialny Szybki Kredyt na bieżącą działalność. Udzielany jest na okres do dziesięciu lat. Oprocentowanie wynosi 11 proc. w skali roku. Bank pobiera 2 proc. prowizji, minimum 250 zł.

Bank Pekao oferuje natomiast kredyt obrotowy w rachunku dla młodych firm z poręczeniem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI). Przeznaczony jest na zakup majątku obrotowego (zapasów, środków do produkcji itp.). Bank uruchamia go po przedstawieniu faktury. Oprocentowanie wynosi 9 proc. w skali roku, prowizja 0,1 proc., minimum 250 zł, maksimum 1500 zł. Maksymalny okres kredytowania to rok.

Co jest potrzebne do założenia rachunku

• dokumenty założycielskie określające status prawny
• zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego REGON
• zaświadczenie o numerze identyfikacji podatkowej (NIP)
• dokumenty wskazujące osoby uprawnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych
• licencja lub koncesja, jeżeli prowadzona działalność gospodarcza wymaga takiego dokumentu

Regulacje prawne

Przedsiębiorcy potrzebne jest konto bankowe do prowadzenia działalności gospodarczej, ale nie musi to być konto firmowe.

Wymóg posiadania konta bankowego nakłada na przedsiębiorców ustawa z 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej.

Zgodnie z art. 22 ustawy dokonywanie lub przyjmowanie płatności związanych z działalnością gospodarczą następuje za pośrednictwem rachunku bankowego przedsiębiorcy w każdym przypadku, gdy:

– stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca oraz

– jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza równowartość 15 tys. euro przeliczonych na złote według średniego kursu walut obcych ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski ostatniego dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym dokonano transakcji.

Pozostałe przepisy obligują przedsiębiorców do regulowania zobowiązań w formie przelewu, nie precyzując, z jakiego konta należy go zlecać.

Ordynacja podatkowa, ustawy: o swobodzie działalności gospodarczej oraz ubezpieczeniach społecznych zobowiązują przedsiębiorców do realizacji pewnych płatności w formie bezgotówkowej. Przelewem na konto urzędu skarbowego właściciel firmy musi przekazać zobowiązania podatkowe, podobnie powinien opłacić składki w ZUS. Nigdzie nie jest jednak jednoznacznie określone, z jakiego rachunku mają być wykonane te przelewy. Najważniejsze jest prawidłowe oznaczenie przelewu (NIP, REGON, PESEL) oraz to, aby środki zostały przekazane na określone konto.