Spada zainteresowanie polisami z funduszem

Pierwsze oznaki kryzysu widać już w sprzedaży polis na życie ze składką regularną – wynika z raportu firmy Towers Perrin

W pierwszym półroczu Polacy zdecydowali się na zakup nowych polis z regularnie płaconą składką za około 605 mln zł (tzw. składka uroczniona), czyli o 11 proc. mniej niż w analogicznym okresie poprzedniego roku. Takie dane przedstawiła firma Towers Perrin należąca do Tillinghast specjalizującej się w aktuariacie ubezpieczeniowym.

6,87 mld zł wydali Polacy na polisy ze składką jednorazową w I półroczu, o 42 proc. mniej niż rok wcześniej

Polska Komisja Nadzoru Finansowego publikuje statystyki rynkowe tylko w niewielkim stopniu uwzględniające tzw. nowy biznes. Tymczasem to, ile w danym okresie towarzystwom udaje się sprzedać nowych polis, pokazuje tak naprawdę, jak sobie radzą na rynku. Te dane od kilkunastu największych ubezpieczycieli działających w Polsce zbiera właśnie Towers Perrin. – Największą część, około 70 – 80 proc., nowej składki regularnej stanowią nowe polisy z funduszem inwestycyjnym – wyjaśnia Tomasz Konieczny z biura Towers Perrin w Kolonii.

Reszta nowej składki regularnej (15 – 25 proc.) pochodzi ze sprzedaży klasycznych polis na życie (tzw. terminowych). Ubezpieczenia kapitałowe i rentowe stanowią tylko kilkuprocentowy odsetek nowej sprzedaży. Zdaniem Koniecznego taka struktura, a szczególnie odchodzenie od zakupów polis z funduszem inwestycyjnym za składkę jednorazową, może oznaczać, że w kryzysie Polacy decydują się na oszczędzanie średnio- i długoterminowe.

W ciągu pierwszych sześciu miesięcy tego roku towarzystwa zebrały zaledwie 6,87 mld zł składki jednorazowej, co wobec 11,80 mld zł w analogicznym okresie minionego roku oznacza 42-proc. spadek.

W grupie polis ze składką jednorazową widać bowiem dramatyczne obniżenie sprzedaży od 2007 r., kiedy towarzystwa życiowe zebrały rekordowe 7,2 mld zł za ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym. W pierwszym półroczu tego roku było to już tylko 845 mln zł, czyli o 31 proc. mniej niż przed rokiem.

Pozostała część składki jednorazowej przypada na krótko- i średnioterminowe ubezpieczenia na życie i dożycie, a także na polisy terminowe (np. ubezpieczenia kredytu). Coraz mniej popularne stają się też tzw. anty-belki (lokaty bankowe w formie ubezpieczenia pozwalające uniknąć podatku od zysków kapitałowych). To jednak efekt niechęci do ich sprzedaży ze względu na niskie marże wśród samych ubezpieczycieli.