Jak zostać agentem ubezpieczeniowym

źródło: www.sxc.hu

+zobacz więcej zdjęć

Redakcja poleca:

• Sprzedaż polis wymaga dodatkowych formalności

Zadaniem pośrednika jest także administrowanie umową, do podpisania której doprowadził, czyli np. przypominanie klientowi o terminie płatności składki, upływie ważności polisy

Życie wymaga od nas  wykonywania różnych rodzajów aktywności, tak że na podejmowanie wielu innych czynności po prostu nie ma czasu. Nic więc dziwnego, że w ten obszar wchodzi biznes, oferując swoje usługi skracające czas potrzebny na wykonanie danej czynności. Dotyczy to także ubezpieczeń.

Coraz więcej osób ma co ubezpieczać i chce to robić. Do tego dochodzą różne ubezpieczenia obowiązkowe. Jeśli dziś chcemy zawrzeć umowę ubezpieczenia, to wcale nie musimy ruszać się z domu. Przyjedzie do nas agent ubezpieczeniowy i wszystkie formalności załatwimy  siedząc we własnym fortelu. Podpowiadamy, jak agentem można zostać. Właściwe przepisy są w ustawie z  22 maja 2003 o pośrednictwie ubezpieczeniowym.

Nie tylko zawieranie kontraktu

Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia.

W ujęciu praktycznym oznacza to, że pośrednictwem będą wszelkie działania związane nie tylko z procesem podpisywania umowy ubezpieczenia, ale także  późniejszego jej wykonywania.

Czynności te mogą być wykonywane wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych. Ci ostatni zajmują się pośrednictwem ubezpieczeniowym w zakresie reasekuracji i nie będą przedmiotem naszych rozważań.

Przepisów ustawy nie stosuje się do wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego, jeżeli spełnione są łącznie następujące warunki:

- umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, wymaga wiedzy jedynie w zakresie oferowanej ochrony ubezpieczeniowej oraz nie jest umową ubezpieczenia na życie ani umową ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej;

- podstawową działalnością przedsiębiorcy nie jest działalność w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego;

- umowa ubezpieczenia, której zawarcia lub wykonania dotyczą czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, jest zawierana jako uzupełnienie dostarczanych przez przedsiębiorcę towarów lub świadczonych usług i pokrywa następujące rodzaje ryzyka:

– zniszczenia, utraty lub uszkodzenia tych towarów lub

– uszkodzenia lub utraty bagażu oraz inne ryzyko związane z usługami w zakresie podróży oferowanymi przez przedsiębiorcę, w tym objęte ubezpieczeniem na życie lub ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej;

- wysokość rocznej składki należnej z tytułu umowy ubezpieczenia, a w przypadku umowy ubezpieczenia grupowego wysokość rocznej składki opłacanej przez ubezpieczającego nie przekracza kwoty stanowiącej równowartość 500 euro, obliczonej w złotych według średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski w tabeli kursów nr 1 każdego roku, a czas trwania umowy ubezpieczenia nie przekracza pięciu lat.

W imieniu i na rzecz

Zadaniem pośrednika ubezpieczeniowego jest wykonywanie czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń. Polegają one na:

- pozyskiwaniu klientów,

- wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, jak przygotowanie potrzebnej dokumentacji, koniecznej do zawarcia umowy ubezpieczenia (wniosek ubezpieczeniowy, ogólne warunki ubezpieczenia),

- zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie,

- organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych (działalność agencyjna).

Pośrednictwem ubezpieczeniowym jest więc zarówno akwizycja klientów, jak i samo podpisywanie oraz wykonywanie umów ubezpieczenia.

Specyfiką polskiego rynku ubezpieczeniowego jest to, że wielu agentów jedynie pośredniczy przy zawieraniu umów ubezpieczenia, a ostateczną decyzję o zawarciu umowy na podstawie wniosku ubezpieczeniowego podejmuje zakład ubezpieczeń.