Polisa na spotkanie pod chmurką

Pożar w sali, w której odbywa się impreza, zawalenie się dachu, uszkodzenia oka uczestnika przez petardę – możliwości wyrządzenia szkód podczas różnego rodzaju imprez są w zasadzie nieograniczone, a  im więcej osób w nich uczestniczy, tym większe niebezpieczeństwo, że dojdzie do jakiegoś nieszczęścia.

Organizator musi nie tylko tak zorganizować imprezę, żeby była udana, ale odpowiada także za jej bezpieczeństwo. Ma on obowiązek zagwarantowania bezpieczeństwa uczestnikom imprezy, zapewnienia porządku oraz zabezpieczenia jej pod kątem medycznym, przeciwpożarowym i sanitarnym.

Organizacja imprez wiąże się przy tym się z powstaniem rozmaitych ryzyk, które nie są objęte zakresem odpowiedzialności standardowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej, które posiada firma, dlatego ważne jest wykupienie odrębnej polisy. Jeżeli impreza masowa jest odpłatna, to organizator musi kupić polisę OC oraz ubezpieczyć imprezę najpóźniej w dniu złożenia wniosku o wydanie zezwolenia.

Jednak nie każda impreza, w której uczestniczy dużo ludzi, jest masowa w rozumieniu przepisów. Żeby za taką ja uznać, muszą być spełnione określone warunki.

Przepisy mówią, że impreza masowa to impreza artystyczno-rozrywkowa czy sportowa, w tym mecze piłki nożnej, z wyjątkiem tych organizowanych:

- w teatrach, operach, operetkach, filharmoniach, kinach, muzeach, bibliotekach, domach kultury i galeriach sztuki lub w innych podobnych obiektach,

- w szkołach i placówkach oświatowych, przygotowanych przez osoby nimi zarządzające,

- w ramach współzawodnictwa sportowego dzieci i młodzieży, dla sportowców niepełnosprawnych,

a także sportu powszechnego o charakterze rekreacji ruchowej na terenie otwartym i imprez zamkniętych organizowanych przez pracodawców dla ich pracowników.

Drugim wymogiem jest to, żeby w imprezie uczestniczyła określona liczba uczestników. W stosunku do różnego typu liczba ta jest inna.

Wysokość sumy gwarancyjnej (czyli górnego limitu odpowiedzialności ubezpieczyciela) jest ustalana w oparciu o rodzaj imprezy (artystyczno-rozrywkowa, sportowa), miejsce jej odbycia (stadion, obiekt nie będący budynkiem, hala sportowa) liczbę uczestników oraz charakter ryzyka (zwykły, podwyższony).

Przykładowo: dla imprezy masowej artystyczno-rozrywkowej mającej się odbyć w hali sportowej lub w innym budynku, jeżeli liczba miejsc wynosi nie mniej niż 500 i nie więcej niż 1 tys, – minimalna wysokość sumy gwarancyjnej to równowartość w złotych kwoty 10 000 euro, a dla imprezy sportowej organizowanej na stadionie lub w innym obiekcie nie będącym budynkiem, jeżeli liczba miejsc wynosi nie mniej niż 1 tys. i nie więcej niż 2 tys., będzie to 30 000 euro.

Wyliczona zgodnie z przepisami suma gwarancyjna może okazać się niewystarczająca i konieczne będzie jej podniesienie. Przy ustalaniu, czy jest ona adekwatna do ryzyka, trzeba brać pod uwagę najgorszy scenariusz losowy, jaki może się wydarzyć podczas przeprowadzenia imprezy, czyli np. pożar czy wybuch paniki skutkujący stratowaniem uczestników.

Wprawdzie szkody, które powstają podczas imprez, z reguły nie są poważne i wynikają z rozmaitych kontuzji i uszkodzeń ciała uczestników, jak np. potknięcie się o niezabezpieczone elementy czy uszkodzenie przedmiotów należących do uczestników, ale jeśli organizator będzie miał pecha i dojdzie do poważnego zdarzenia, to bez polisy na odpowiednio wysoką sumę może nie być w stanie pokryć strat, co finalnie może skończyć się bankructwem.

O ile w przypadku szkód w mieniu odszkodowanie najczęściej nie jest wysokie, to inaczej jest w razie szkód na osobie, czyli takich, gdy kto został ranny (albo zginął). Wówczas organizator musi pokryć koszty leczenia, rehabilitacji, niezdolności do pracy, zadośćuczynienia za krzywdę czy nawet płacić przez lata rentę, a koszty tego mogą być gigantyczne.

Polisa OC chroni z jednej strony poszkodowanych, zapewniając im rekompensatę w razie szkód, a z drugiej - majątek osoby ubezpieczonej przed stratami polegającymi na wypłacaniu odszkodowań innym osobom.

Wystąpienie szkody liczonej w setkach tysięcy złotych może zaburzyć płynność finansową organizatora imprezy, prowadząc niekiedy do bankructwa, zwłaszcza gdy mamy do czynienia z niedużym przedsiębiorstwem.