Mieszkanie dobrze ubezpieczone

Dobra polisa dla nieruchomości zapewnia sumę ubezpieczenia wystarczającą do zrekompensowania ewentualnych strat i ma zakres ochrony dopasowany do potrzeb posiadacza domu czy mieszkania.

Aktualizacja: 27.02.2017 06:03 Publikacja: 27.02.2017 05:53

Mieszkanie dobrze ubezpieczone

Foto: Fotorzepa/ Rafał Guz

Nie istnieje jedna polisa dobra dla wszystkich właścicieli i najemców nieruchomości. Na inne zagrożenia narażony jest dom w pobliżu lasu, a na inne mieszkanie na dziesiątym piętrze warszawskiego wieżowca. Innej ochrony swojego dobytku potrzebuje wielkomiejski singiel, a innej rodzina z małego miasteczka.

Ubezpieczenie od zdarzeń losowych może być zawarte od ryzyk nazwanych, czyli od wymienionych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności, lub od wszystkich ryzyk z wyjątkiem zdarzeń wyłączonych na mocy zapisów OWU. Ta druga opcja zapewnia pełniejszą ochronę i jest droższa.

Ochroną ubezpieczeniową można objąć mury, elementy stałe oraz ruchomości domowe. Każdy z tych przedmiotów ubezpieczenia może mieć w umowie indywidualnie określony zakres ochrony i sumę ubezpieczenia. Mury są zazwyczaj chronione przed skutkami zdarzeń losowych, natomiast mienie ruchome lub stałe elementy są zabezpieczane dodatkowo przed kradzieżą czy dewastacją.

Jeśli mieszkamy w budynku wielorodzinnym, polisę dla murów zapewne ma wspólnota mieszkaniowa albo spółdzielnia, ale takie ubezpieczenie zazwyczaj nie obejmuje strat poniesionych przez poszczególnych mieszkańców. Nawet jeżeli umowa obejmowałaby takie szkody, to i tak w razie zdarzeń typu wybuch gazu lub pożar suma ubezpieczenia ustalona dla budynku może być zbyt niska, by zrekompensować straty u wszystkich poszkodowanych. Dlatego niezależnie od ubezpieczenia wspólnoty mieszkaniowej czy spółdzielni każdy powinien pomyśleć o polisie dla swojego mieszkania.

Ochroną można także objąć ogrodzenia, altanki ogrodowe, roślinność, a nawet nagrobek i ubezpieczyć przedmioty trzymane na strychu czy w piwnicy.

Jeśli chcemy ubezpieczyć przedmioty wartościowe, takie jak obrazy, grafiki, monety czy zbiory kolekcjonerskie, powinniśmy przed zawarciem umowy skatalogować je i wycenić, zatrudniając rzeczoznawcę.

Ważnym elementem polisy jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które może obejmować albo tylko szkody wyrządzone w związku z nieruchomością, albo też wszystkie szkody, które domownicy i zwierzęta wyrządzili podczas różnych czynności, także poza domem.

Ważna jest wartość

Wysokość odszkodowania generalnie będzie zależała od tego, według jakiej wartości została zawarta umowa ubezpieczenia.

Towarzystwa zapewniają możliwość ubezpieczenia według:

- wartości nowej (odtworzeniowej) – odpowiadającej kosztom odbudowy nieruchomości, a w przypadku ruchomości – odpowiadającej kosztom nabycia nowego towaru;

- wartości rzeczywistej, czyli wartości nowej pomniejszanej o zużycie techniczne;

- wartości księgowej, czyli tak zwanej początkowej z uwzględnieniem obowiązujących przeszacowań;

- innej wartości, która zawsze musi być dokładnie doprecyzowana w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Ubezpieczenie według wartości odtworzeniowej, czyli najkorzystniejsze, przeważnie jest możliwe wtedy, gdy nieruchomość jest nowa i w dobrym stanie, ale każdorazowo określone jest to w OWU.

Nie warto przepłacać

Klient samodzielnie określa sumę ubezpieczenia, czyli górną granicę odpowiedzialności finansowej towarzystwa za powstałe szkody. Warto ubezpieczyć nieruchomość i rzeczy, które się w niej znajdują, na kwotę odpowiadającą ich rzeczywistej wartości. Jeśli zaniżymy sumę ubezpieczenia, nie otrzymamy odszkodowania pozwalającego na rekompensatę wszystkich szkód. Z kolei zawyżanie sumy ubezpieczenia jest nieopłacalne, gdyż zapłacimy wyższą składkę, a odszkodowanie i tak nie będzie wyższe od poniesionej szkody. Nie wszystko, co można zniszczyć, daje się ukraść, dlatego ubezpieczając ruchomości domowe od kradzieży z włamaniem, możemy objąć ochroną tylko to, co potencjalni włamywacze mogą wynieść.

Wykupując polisę mieszkaniową, możemy także zapewnić sobie szybką pomoc, gdy w mieszkaniu dojdzie do szkody albo gdy wpadniemy w tarapaty, gubiąc jedyne klucze i pilnie potrzebując pomocy ślusarza przy sforsowaniu drzwi. Pomoc zapewni pakiet assistance.

Towarzystwa ubezpieczeń przyznają zniżki za posiadane zabezpieczenia domu lub mieszkania. Często doceniają też wieloletni staż klienta w jednej firmie oraz bezszkodową historię ubezpieczenia.

Kolejny rabat może przynieść jednorazowa zapłata składki, a także kupno kilku ubezpieczeń w pakiecie, na przykład ubezpieczenia od ognia i kradzieży oraz OC w życiu prywatnym lub NNW.

masz pytanie, wyślij e-mail do autora: r.skibinska@rp.pl

Nie istnieje jedna polisa dobra dla wszystkich właścicieli i najemców nieruchomości. Na inne zagrożenia narażony jest dom w pobliżu lasu, a na inne mieszkanie na dziesiątym piętrze warszawskiego wieżowca. Innej ochrony swojego dobytku potrzebuje wielkomiejski singiel, a innej rodzina z małego miasteczka.

Ubezpieczenie od zdarzeń losowych może być zawarte od ryzyk nazwanych, czyli od wymienionych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności, lub od wszystkich ryzyk z wyjątkiem zdarzeń wyłączonych na mocy zapisów OWU. Ta druga opcja zapewnia pełniejszą ochronę i jest droższa.

Pozostało 84% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Nieruchomości
Rząd przyjął program tanich kredytów. Klienci już rezerwują odpowiednie mieszkania
Nieruchomości
Wielki recykling budynków nabiera tempa. Troska o środowisko czy o portfel?
Nieruchomości
Opada gorączka, ale nie chęci
Nieruchomości
Klienci czekają w blokach startowych
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Nieruchomości
Kredyty mieszkaniowe: światełko w tunelu