W ekspansji firm na zagraniczne rynki, zwłaszcza mało znane, szczególne znaczenie ma ograniczanie ryzyka. Jednym z narzędzi jest faktoring, który ogranicza kłopoty na wypadek niewypłacalności partnera handlowego. Z jednej strony minimalizuje ryzyko w wymianie handlowej, z drugiej – zapewnia płynność, uwalniając gotówkę zamrożoną w fakturach wystawionych za zrealizowane dostawy. Firmy faktoringowe dysponują także narzędziami umożliwiającymi dyscyplinowanie odbiorców, kiedy ci ociągają się z opłaceniem faktury.
Mechanizm faktoringu jest następujący: eksporter sprzedaje bankowi swoją wierzytelność wobec zagranicznego kontrahenta, natomiast bank bierze na siebie ryzyko braku spłaty. Takie rozwiązanie jest tym wygodniejsze, że eksporter może otrzymać finansowanie w każdej walucie na podstawie faktur za dostarczone towary lub usługi.
Ułatwione procedury
Korzystnym dla firm rozwiązaniem ograniczającym ryzyko związane z dostawą towarów do odbiorców zagranicznych jest faktoring międzynarodowy FCI w systemie dwóch faktorów. Są to transakcje prowadzone wraz z faktorem zagranicznym w kraju odbiorcy. Faktor zagraniczny zabezpiecza ryzyko upadłości oraz ryzyko opóźnień w spłacie lub jej braku ze strony odbiorców, którzy mogą okazać się nierzetelnymi partnerami lub są niewypłacalni. Wspólnie z faktorem w Polsce szczegółowo weryfikuje kontrahenta, bada jego kondycję finansową i nadaje limit, do wysokości którego przejmuje ryzyko kredytowe. Dla eksporterów takie rozwiązanie jest dodatkowym potwierdzeniem wiarygodności zagranicznych partnerów. Ponadto faktor zagraniczny odpowiada za administrowanie fakturami oraz monitorowanie płatności od odbiorców. Współpraca faktorów w prowadzeniu takich transakcji znacznie je usprawnia i ułatwia.
Łatwiejsze są także procedury związane z transakcją. – Eksporter realizuje transakcję z jedną instytucją finansową, w swoim języku, nie musi mieć szczegółowej wiedzy na temat systemu prawnego ani prawa handlowego kraju nabywcy. Nie ponosi także dodatkowych kosztów związanych z windykacją i ma w pełni zabezpieczone ryzyko braku spłaty należności – wyjaśnia Dorota Szcześniak, menedżer faktoringu międzynarodowego Banku Zachodniego WBK Faktor. Taki sposób transakcji pozwala także finansować faktoringiem eksport do najbardziej odległych krajów, niezależnie od miejsca, gdzie znajduje się zagraniczny kontrahent. Cena tego rodzaju usługi jest uzależniona od parametrów konkretnej transakcji. – Kluczowe są terminy płatności finansowanych faktur, wysokość limitu faktoringowego oraz obroty kierowane do faktora zagranicznego – dodaje Szcześniak.
Według danych BZ WBK już ponad 80 proc. transakcji w faktoringu międzynarodowym jest prowadzonych w systemie dwóch faktorów FCI. Ich globalna wartość w 2015 roku sięgnęła 2,5 mld euro. Największy udział w tych transakcjach mają faktorzy działający w Europie (65 proc.) oraz w Azji (24 proc.). Przy tym dynamika wzrostu tego rodzaju operacji okazuje się wyjątkowo wysoka: od 2010 do 2015 roku średni wzrost wyniósł 12,1 proc.